Как взять кредит под залог земельного участка в банке

Как взять кредит под залог земельного участка в банке

Вы желаете выстроить собственный дом, но у вас на это недостаточно средств? Имея в принадлежности либо в аренде земляной участок, вы сможете позаимствовать средства в банке на строительство либо ремонт жилого и дачного дома, другие нужды. Земляные участки, под которые банки кредитуют людей, должны принадлежать к землям поселений либо сельхозназначения.

Цели кредита под залог земли

Предоставляемый личным лицам кредит под залог земляного участка может быть мотивированным и нецелевым.

Банки на условиях залога предлагают взять деньги:

  • на покупку участков земли,
  • на строительство и ремонт дома,
  • для огородничества, фермерства, садоводства,
  • на потребительские нужды.

Обычно, приобретенная сумма средств в данном случае будет ниже, чем при залоге квартиры либо дома.

Если заложить квартиру, то можно получить кредит в размере до 80% ее цены. А при залоге земляного участка сумма не превосходит обычно 70% его цены, в отдельных случаях менее 25%. При всем этом требуемый размер начального взноса выше.

В данном случае толика выделяется практически на местности, малый размер ее также может быть ограничен. Представитель банка при выезде на участок убедится в ее наличии и разграничении.

Строительство дома

Банк может потребовать дополнительные документы, такие как проект дома, договор с подрядчиком на строительство или ремонт.

Если на участке размещены оформленные в собственность строения, они могут быть учтены при оценке, залоговая цена участка повысится, и сумма средств возрастет. Кредит выдается на срок менее 10 лет.

Потребительский кредит

Кредит под залог земли на любые цели выдают многие банки.Ликвидность участка зависит от многих факторов:

  • места расположения,
  • его популярности,
  • обеспеченности коммуникациями и подъездными способами,
  • перспективы развития местности.

К примеру, участки земли на берегу моря либо реки более ликвидны, чем удаленные от их. Срок кредитования меньше. Процентная ставка для потребительского кредита выше, чем по ипотеке.

Требования к участку земли

Участки земли, оформляемые в залог, должны отвечать определенным общим требованиям законодательства РФ, а также требованиям банков:

  • Это должны быть земли поселений либо сельхозназначения в месте расположения банка либо его филиалов.
  • Участок не может быть размещен в закрытых территориальных образованиях, охраняемых природных либо исторических заповедниках, в зонах отчуждения водохранилищ и других объектов.
  • К участку должны быть обеспечены подъездные пути для круглогодичного проезда,
  • У заёмщика оформлено право принадлежности на землю.

Предназначение участков:

  • жилищное и дачное строительство,
  • огородничество либо садоводство,
  • личное подсобное хозяйство.

Если земля оформлена в общую долевую собственность, заемщик может заложить только свою долю.Это связано с завышенным риском банка, потому что при невыплате по кредиту воплотить земляной участок труднее, чем квартиру.Заложив участок земли реально получить средства на строительство жилого либо дачного дома, также на его ремонт. Земля, передаваемая в залог, должна быть создана для поселений либо для садоводства соответственно. Залог земли под заём средств на строительство дома может быть оформлен при согласии банка. Выделение толики следует согласовать с другими обладателями.

Перечень банков для рефинансирования потребительского кредита находится тут.

Ликвидность

Одна из более ценных черт земляного участка при оформлении его в залог – ликвидность, т.е. возможность банка стремительно воплотить землю при невозврате кредита.

Найти размер кредита можно только после того, как банк воспримет все документы, оценит опасности. Размер выданного кредита будет ниже, чем под залог квартиры при схожей оценочной цены.

300 000-700 000 руб. 14 АкБарс Потребительский 5-10 лет, от 10 000 руб. 18,9 Банк Москвы Строительство дома 3-30 лет, от 170 000 руб. От 10,65 Сбербанк Потребительский до 7 лет, до 10 000 000 руб. От 14,5 Агропромкредит Потребительский до 7 лет, менее 70% стоимости залога 15-17% Дельтакредит Строительство дома до 25 лет От 12,5 Татфондбанк На потребительские нужды от 3 до 10 лет, от 300 000 до 10 000 000 руб. От 15,75 Зенит На покупку земельного участка с домом от 1 года до 25 лет,

Залог земель сельхозназначения

  • Заемщик должен быть собственником участка и иметь документ на это.
  • У хозяев примыкающих участков не должно быть к нему имущественных претензий.

Банки обычно принимают в залог угодья довольно большой площади (у каждого банка свои требования). Мелкие садовые участки интересуют их исключительно в тех случаях, если они ликвидны и дорого стоят, например, дачные участки в Подмосковье.

Земельные паи банки также принимают в залог. При невыплате по кредиту пай переходит в собственность банка.

Оценка стоимости земель сельхозназначения – достаточно продолжительный, трудоемкий и сложный процесс.

Порядок получения кредита

Для оформления кредита, предлагая в качестве залога землю, заемщик должен:

  • обратиться в банк или позвонить по телефону, предварительно можно на сайте банка
  • оформить онлайн заявку на тот вид кредита, который требуется;
  • заполнить анкету-заявление;
  • собрать все требуемые документы;
  • заполненное заявление-анкету и подготовленные документы передать на рассмотрение банка;
  • ждать, пока банк рассмотрит заявление и сообщит о своем решении. Срок рассмотрения заявлений банк устанавливает сам. Обычно он не превышает 10 дней;
  • в случае одобрения в офисе банка подписать договор и другие документы;
  • обратиться в кассу за деньгами.

Необходимые документы

Для оформления земли в качестве залога и получения кредита потребуются следующие документы:

  • два документа, удостоверяющих личность (паспорт и удостоверение водителя, загранпаспорт, ИНН или СНИЛС),
  • документы на залоговое имущество.

Хотите узнать задолженность по кредитам онлайн? Советы в этой статье.

О рефинансировании кредитов других банков в Сбербанке читайте здесь.

Список банков

Банков, которые практикуют кредитование под залог такой недвижимости, как земля, немного.

Наиболее активно этот кредитование под залог земельного участка продвигает Россельхозбанк, у которого несколько программ поддержки владельцев земли: на строительство и ремонт домов, газификацию, монтаж инженерных коммуникаций, развитие личного хозяйства.

Требования к заёмщикам и залоговой недвижимости у кредиторов различны, с ними можно ознакомиться на сайтах банков, там же оформить заявку.

Ниже представлены некоторые банки, принимающие земельные участки в залог, и их условия кредитования.

Название банка Вид кредита Размер и срок Ставка по кредиту, %
Россельхозбанк Потребительский до 5 лет 21-22
Ипотека 5-25 лет 12,9-14,5
Инженерные коммуникации до 5 лет 16,5-17,5
Садовод до 5 лет,
от 10 000 до 1 500 000 руб.
17-18
На развитие личного подсобного хозяйства 2-5 лет,
Залоговую цена земли определяют спецы аккредитованной банком оценочной компании. Стоимость участка не может быть ниже его кадастровой цены.Сельхоз земли также могут быть объектом залога при оформлении кредита.

270 000 до 10 500 000 руб.

13,1-15,5
УниФин Кредит «Доступный» (на любые цели) до 25 лет,
до 80% стоимости недвижимости
От 12,5

Практика кредитования на различные нужды под залог земли в России развивается медленными темпами. Связано это с отсутствием необходимой законодательной базы. Банки руководствуются законом об ипотеке при рассмотрении земельных участков в качестве залога. Но, все же, земля все чаще становится ликвидной и привлекательной недвижимостью, а собственники земельных наделов имеют возможность получать деньги, используя их в качестве обеспечения по кредитам.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *