Кредит под залог дома

Кредит под залог дома

Вы сможете заполнить заявку на оформление кредита под залог дома ниже на страничке. После наполнения этой формы спец по кредитованию перезвонит для вас по обозначенным в заявке координатам для подбора хорошей программки с учетом ваших способностей и пожеланий.

Понятие

Кредитом под залог дома является займ, при котором деньги выдаются клиенту при условии предоставления имеющегося у него дома в виде обеспечения. Таковой тип кредита может быть 2-ух типов:

  • Целевой (приобретенные средства можно растрачивать строго на обсужденные с банком нужды и, обычно, нужно подтверждать это денежной организации, предъявляя по факту расходования надлежащие документы).
  • Нецелевой (выданные средства можно расходовать по собственному усмотрению).

Требования к заемщику

Аспекты, по которым банки определяют возможность выдачи займа, персональны для каждой организации. Обычно главные требования к клиенту на получение кредита под залог дома последующие:

Аспекты Значение Примечания
По возрасту Не младше 21 на момент получения займа и не старше 65 на дату полного погашения.
  • Кредит под залог дома пенсионерам тоже оформляется, как и работающим гражданам, так как банки учитывают в качестве дохода пенсии хоть какого вида.
  • Для старых людей такие длительные займы обычно оформляются на наименее долгий срок
По стажу работы Русское.
По регистрации На местности РФ. Сбалансированный вариант – по месту жительства в населенных пт, где есть подразделения банка, специализирующиеся выдачей кредитов.
  • Банки рассматривают заявки возможных заемщиков и с неизменной, и с временной регистрацией при предоставлении соответственных документов.
По доходу Подтвержденный и позволяющий погашать кредит.
  • Приблизительный доход от 15 тыс. для регионов и от 20 тыс. для областных центров.
  • Так как этот заем обычно выдается на долгий срок и предугадывает выдачу большой суммы, то такие варианты кредитования, как кредит под залог дома без справки о доходах, кредит под залог дома без доказательства доходов либо кредит под залог дома без справок и поручителей банками обычно не оформляется.
По залогу Позволяющий банку в случае заморочек с возвратом долга стремительно и беспроблемно реализовать залоговую недвижимость. В связи с тем, что банку необходимо минимизировать свои опасности по невозврату займа, требования к залогу выдвигаются довольно суровые (детальнее о их будет написано ниже). Почти всегда у потенциального заемщика не получится:

  1. оформить кредит под залог дома без земли, на которой он построен;
  2. взять кредит под залог дома в деревне,если строение неприменимо для неизменного проживания, а деревня находится далековато от кредитующего подразделения банка;
  3. оформить займ под залог дома древесного либо из бруса, если строение в аварийном состоянии, не подходит для проживания целый год либо не одобрено страховой компанией.
По сопутствующим требованиям (телефон, форма занятости, кредитная история) Наличие мобильного и городского контактных номеров, работы по найму, неплохой кредитной истории
  • Личных бизнесменов готово кредитовать существенно наименьшее количество банков, чем людей с неизменной заработной платой.
  • При анализе платежеспособности учитываются текущие займы. Денежные организации, а именно, могут отказать в выдаче кредита под залог дома при ипотеке либо займе, приобретенном наименее 3-х месяцев вспять.

Необходимые документы

Список индивидуален для каждой денежной организации. Не считая того, по усмотрению кредитного спеца он может быть изменен и дополнен хоть какими другими документами, помогающими банку принять беспристрастное решение. Обычно для рассмотрения запроса на получение займа требуются последующие документы:

Описывающие основные параметры кредита и дающие максимальный объем информации о заемщике согласно критериям банка Типовая анкета-заявка по форме денежной организации
Идентифицирующие Паспорт, свидетельство о регистрации (при наличии)
Отражающие семейное положение Супружеское свидетельство либо документ, подтверждающий отсутствие брака
Указывающие на факт трудоустройства Копии трудовых договоров и/или книжек
Подтверждающие доход Один или несколько документов зависимо от ситуации:

  • 2-НДФЛ для работников по найму;
  • налоговые декларации по форме 2-НДФЛ или упрощенная зависимо от системы налогообложения для ИП(при УСН – к тому же книга учета доходов и расходов), а 3-НДФЛ –для нотариусов и адвокатов;
  • справки о пенсии по инвалидности, старости, выслугедля получающих пенсию;
  • договоры аренды и т.д.для имеющих дополнительный доход.
Характеризующие залог и подтверждающие владение недвижимостью Минимальный перечень:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • документ, на основании которого оно возникло.

Обязательным также является отчет аккредитованного банком оценщика относительно стоимости дома на момент обращения. Однако часто эту информацию можно предоставить после оценки платежеспособности.

Банки заинтересованы в получении качественного обеспечения. Вот поэтому список требований к дому, выступающему залогом по кредиту, достаточно велик:

  1. Приемлемое состояние дома (не ветхая и не подлежащая плановым реконструкции или сносу постройка).
  2. Наличие прочного фундамента (бетон, камень или кирпич) и перегородок (металл, железобетон).
  3. Подключение к системам отопления, водо- и электроснабжений.
  4. Расположение в регионе присутствия финансовой организации.
  5. Отсутствие факта нахождения дома в залоге на момент получения кредита.
  6. Наличие права собственности на дом и находящийся под ним земельный участок.
  7. Пригодность для проживания в течение всего года.
  8. Отсутствие серьезных изъянов в конструкции и инженерном оборудовании.
  9. Узаконенность всех перепланировок.

Финансовые организации чаще предпочитают выдавать кредиты под залог квартиры, а не дома.

Условия кредитования

Сумма До 50 млн
Срок До 20 лет
Валюта Рубль
Процентная ставка в годовых От 15,5%

Ответственность заемщика

Сроки рассмотрения заявки и выдачи кредита

Банки обычно готовы предоставить решение о возможности выдачи кредитных средств в срок до 5 календарных дней после получения всех необходимых документов. Зависимо от ситуации и принятой в финансовой организации процедуры анализа платежеспособности указанный период может как уменьшиться до 1–2 дней, так и существенно увеличиться до 15 дней и поболее. Сроки выдачи займа также варьируются. При всем этом после оглашения положительного решения возможность воспользоваться банковским предложением обычно сохраняется в течение 1–1,5 календарных месяцев.

Требования к дому, выступающему залогом

Дополнительно банк может запрашивать:

  • паспорт (технический/ кадастровый);
  • выписки из домовой книги;
  • справки, подтверждающие отсутствие долга перед коммунальными службами и др.

В главном банки готовы предоставить кредит под залог дома на таких условиях:Ориентировочный расчет максимальной суммы кредита и ежемесячного платежа согласно уровню доходов и выбранным параметрам займа приведен на примере кредитной программы от «Россельхозбанка» «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»:

Актуальные предложения банков

Однако соответствующие предложения по кредитованию есть и в крупных, и в мелких банках.

Банк Программа Ставка Валюта Сумма Срок Особенности
Восточный Кредит до 15 000 000 рублей Min – 16% Рубль 300 тыс. –15 млн До 20 лет
  • Индивидуальная ставка для каждого заемщика.
  • Обязательное страхование залога.
  • Максимальный возраст заемщика на дату возврата долга – 76 лет.
  • Минимальный стаж для лиц с общим стажем от года – 3 месяца.
  • Год постройки дома – не ранее 1998, а площадь – от 100 кв. м.
Россельхозбанк Нецелевой потребительский кредит под залог жилья Min –15,5% Рубль До 10 млн До 10 лет
  • Выбор схемы погашения (аннуитетная/ дифференцированная).
  • Без страхования заемщика изменение ставки в сторону увеличения на 3,5% годовых.
Сбербанк Нецелевой кредит под залог недвижимости Min –15,5% Рубль 500 тыс.–10 млн До 20 лет
  • Увеличение ставки на 1% без страхования заемщика.
  • Кредитование преимущественно для наемных работников.
Татфондбанк Залоговая ипотека Min –16,99% Рубль 300 тыс.–50 млн До 15 лет
  • Кредитование только под залог дома с участком.
  • Надбавка к ставке 3% без страхования жизни.
  • Дополнительные надбавки до 1% за нестандартный или сокращенный пакет документов, принадлежность к нельготной категории в классификации банка.
  • Возможность получения кредита под залог дома без справки о доходах при первоначальном взносе более 40%.
Уральский банк реконструкции и развития Кредит под залог Min –18% Рубль От 250 тыс. До 10 лет
  • Максимальная сумма для ИП – до 2 млн.
  • Требования к стажу на последнем месте работы – от 3 месяцев.
  • Необходимость не иметь действующие кредиты и не выступать поручителем в этом банке.

Плюсы и минусы

К основным положительным моментам получения кредита под залог дома можно отнести такие преимущества:

  • крупная сумма;
  • продолжительный срок погашения;
  • часто более простая и быстрая процедура кредитования, чем при оформлении ипотеки под залог приобретаемого жилья.

Ключевыми негативными сторонами такого займа являются следующие недостатки:

  • риск утраты собственного дома;
  • больший перечень документов, чем при потребительском кредитовании;
  • серьезный список требований к залоговому дому.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *