Где взять деньги под строительство дома

Где взять средства под строительство дома

Где взять кредит на строительство дома

Жилищный вопрос вызывает трудности у большей части населения страны. Из-за малого уровня дохода нереально выстроить коттедж без заемных средств. В банках понимают делему и выдают ипотечные кредиты на строительство пригородного дома на 15-30 лет, зависимо от программки.Характеризуется относительно низкой процентной ставкой – от 6% (программки для семей с детками) и огромным лимитом – до 50 000 000 р. Выдается, обычно, в рублевой валюте из-за непостоянности курса бакса и евро.

Заемщик вправе воспользоваться недвижимостью по собственному усмотрению, но воспрещается заключать сделки купли-продажи, обмена либо оформлять дарственную.

Условия кредитования

Банковские организации разработали несколько кредитных программ для приобретения либо строительства личного дома. Наилучшие предложения представлены в таблице:

Наибольший предел устанавливается после исследования рыночной цены объекта. Выдается до 80% от цены.

Виды кредитов

Для возведения личного дома, заемщикам предлагается 3 вида кредитования – ипотека, мотивированной заем и потребительский кредит. Любой из методов имеет особенности.

Ипотека

Размер лимита устанавливается в личном порядке, исходя из уровня платежеспособности и предполагаемой цены недвижимости.Обычно, заемщикам предлагается ипотечное кредитование, когда коттедж остается в принадлежности у банка до полного погашения задолженности. Срок кредитования – до 30 лет с опцией преждевременного погашения. Размер начального взноса – от 10%.

Чтоб оформить ипотеку, требуется установка фундамента. Объект регится как незавершенное строительство и банки выдают средства для предстоящего возведения коттеджа. Выделенные средства строго контролируются банком, издержать их можно исключительно в рамках сметы на покупку строй материалов. Время от времени средства выдаются частями.

Целевой заем

Средства выдаются под залог строящегося объекта либо другой недвижимости. Отказаться от услуги невозможно, это регламентировано ГК РФ. Заемщик самостоятельно страхует предмет залога от утраты, повреждения и т.д. Полис покупается на 1 год с последующим продлением. Если не продлить страховку, кредиторы начисляют штрафы.

Начальный взнос не требуется.

Потребительское кредитование

Ограничивается маленьким лимитом – до 3 000 000 р. Средства выдаются без залога, время от времени требуется поручительство. Заемщик и поручитель представляет полный пакет документов, включая доказательство дохода и занятости.

Деньги не отслеживаются банком, их разрешается издержать по собственному усмотрению. Выдача – на пластиковую карту либо наличными в кассе организации.

Требования к клиентам

Получить кредит на строительство дома без первоначального взноса вправе заемщики, соответствующие требованиям кредитной организации:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка сроком более 3 месяцев;
  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • стабильный доход;
  • официальное трудоустройство.

Крупный кредит на выгодных условиях выдается только благонадежным клиентам, имеющим положительную кредитную историю.Чтобы получить деньги под залог строящегося дома, заемщик прикладывает проект с указанием площади, этажности, разрешение на строительство. Участок должен быть в собственности заявителя, на него прикладываются правоустанавливающие документы.Оформление целевого займа или ипотеки невозможно без покупки полиса страхования.

Заемщики, получающие зарплату в банке, имеющие депозитный вклад или работающие в организации-партнере, имеют преимущество перед остальными клиентами. Обычно им предлагаются пониженные ставки и увеличенный лимит.

Документы

Кредитование на строительство недвижимости предполагает большой лимит, поэтому банки требуют от заемщиков представить полный пакет документов, включающий:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор);
  • справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка;
  • декларацию о доходах (для ИП и юридических лиц);
  • копию трудовой книжки или договора с работодателем.

Справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки действительны в течение 30 календарных дней.

Размер минимального дохода регламентируется зависимо от запрашиваемой суммы. Желательно, чтобы зарплата была более 30 000 р. за месяц.

Требования к залогу

Ипотечное и целевое кредитование оформляется под залог имущества. Банки установили ряд требований к залоговой недвижимости. Основное требование – ликвидность. На ликвидность влияет расположение дома, инфраструктура района, дорожные развязки, особенности земельного участка, наличие коммуникационных и инженерных систем.

Наличие просрочек и непогашенной задолженности воспринимается банками негативно — обычно, таким должникам отказывают. Программа исправления репутации не поможет позаимствовать более 1 000 000 р.

Страхование имущества

В редчайших случаях требуется поручительство третьих лиц. Обычно, непременно оформлять страховку на имущество, что наращивает цена кредита. Обычно, используется аннуитетный способ, когда размер платежа не меняется в протяжении всего срока. Исключение – частично-досрочное погашение. В данном случае проценты пересчитываются, размер платежа уменьшается.

Купить полис можно в банке или обратиться в сторонние страховые компании. В банке стоимость полиса, обычно, завышена, поэтому лучше самостоятельно застраховать объект залога. Перед покупкой уточните у менеджера, допускается ли такой способ.

Иногда требуется приобрести страхование жизни, здоровья и от потери работы. Формально банк не имеет права навязывать дополнительную услугу. Однако при отказе от оформления повышается процентная ставка по кредиту.

Как оформить

Заявка на получение ипотечного кредита на строительство частного дома оформляется в 2 этапа. Сначала заполняется анкета на сайте кредитора. После получения предварительного одобрения клиент приглашается в офис с оригиналами документов, в том числе на залоговую недвижимость.

После заполнения анкеты и представления документов начинается проверка. В рамках проверки сотрудники организации запрашивают сведения о трудоустройстве, кредитной истории, уровне дохода и т.д. Недвижимость проверяется на наличие обременений, ликвидность. На место выезжает эксперт, чтобы оценить рыночную стоимость. На рассмотрение заявки уходит до 5 дней.

Если принято положительное решение, клиент приглашается в офис для ознакомления с предложенными условиями и подписания договора. Деньги выдаются частями или полностью, на пластиковую карту или наличными. Проценты начисляются с момента получения денег.

Правила погашения задолженности

Обязательный платеж вносится 1 раз за месяц. Он включает часть долга и начисленные проценты. В Сбербанке неустойка составляет 50% от суммы залога и процентной ставки.Страховка оформляется при получении кредита.

Частично-досрочное или досрочное погашение возможно при предварительном уведомлении организации как минимум за 1 день до внесения оплаты. Скрытых комиссий и моратория нет.

Если не вносить оплату в течение длительного периода, банк вправе подать в суд. Решение принимается в пользу истца, после этого залоговое имущество переходит в собственность кредитной компании и продается по рыночной цене. Часть средств идет на покрытие задолженности, остаток возвращается заемщику.

Заключение

Деньги взаймы на улучшение жилищных условий предлагают многие кредитные организации. Максимальный лимит – 50 000 000 р., выдается до 30 лет. Ставка устанавливается индивидуально, но более 6% годовых. При оформлении ипотеки или целевого займа под залог следует дополнительно оформить страховку на имущество.

Изучите предложения в каталоге и оформите онлайн заявку прямо сейчас.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *