Рефинансирование займов микрофинансовых организаций: сущность процедуры и порядок оформления

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций: сущность процедуры и порядок оформления

Если заемщик затрудняется заносить впору платежи по открытому микрозайму, то можно решить эту делему при помощи рефинансирования. Поведаем, как это можно сделать.

Рефинансирование — это изменение критерий контракта кредитования либо микрокредитования, которое позволяет уменьшить размер процентной ставки либо уменьшить размер платежей за счет продления сроков выплаты долга. В итоге рефинансирование помогает расплатиться с долгами и не попасть в долговую яму, избежав при всем этом просрочки платежей, которая тянет за собой огромное количество негативных последствий — испорченную кредитную историю, разбирательства с коллекторами, судебные иски, начисление большущих штрафов.

Что представляет собой рефинансирование микрозаймов?

Рефинансирование микрозайма, оформленного в микрофинансовой организации — это процедура, при которой другая финансовая организация предоставляет деньги для погашения долга заемщика. Таким макаром, у заемщика возникают обязательства по погашению долга уже перед этой денежной организацией, а не перед МФО, в какой вначале был оформлен микрозайм. Начиная отныне, заемщику нужно погашать долг перед новым кредитором. Услуги по рефинансированию микрокредитов сейчас предоставляют микрофинансовые организации и банки.

Рефинансирование микрозаймов нужно, чтоб заемщики могли рассчитаться со своими долгами. Таким макаром, к этой услуге необходимо прибегать лишь в этом случае, если условия, на которых изначально был получен микрозайм, не позволяют его погасить в полном объеме без просрочек. Рефинансирование нужно рассматривать как крайний выход из затруднительной ситуации, поскольку оно всегда приводит к удорожанию займа.

Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией микрозайма, однако между ними есть существенная разница. Реструктуризация предполагает уменьшение процентных ставок или продление сроков выплаты долга с целью уменьшения размера ежемесячных платежей, но ее проводит финансовая организация, которая изначально выдала ссуду. Рефинансирование, как ранее говорилось, проводится другой финансовой организацией.

Выбор финансовой организации для рефинансирования микрозайма

Пакет документов, необходимый для рефинансирования, находится в зависимости от организации, которая будет предоставлять эту услугу.Банки могут потребовать достаточно внушительный список документов при оформлении потребительского кредита:

  • паспорт:
  • СНИЛС
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

А именно, выставляются требования относительно:

  • возраста заемщика — часто МФО отказываются сотрудничать с молодыми и пожилыми людьми, устанавливая ограничения, например 21–65 лет;
  • гражданства — МФО сотрудничают только с людьми, имеющими российское гражданство;
  • регистрации — многие МФО предпочитают сотрудничать с заемщиками, имеющими прописку в регионе их присутствия.

Микрофинансовые организации на сегодня начинают открывать себе рынок рефинансирования. Некоторые МФО уже начали предлагать потенциальным заемщикам такую услугу, однако их пока не сильно много, что связано с большими рисками. Как и банки, многие МФО считают клиентов, нуждающихся в рефинансировании, неплатежеспособными.

Как показывает практика, многие МФО устанавливают некоторые ограничения, чтобы снизить риски. С другой стороны, клиенты, которым необходимо рефинансирование микрозайма, нередко оказываются неплатежеспособными и имеют плохую кредитную историю.Самый доступный и распространенный вариант рефинансирования микрозайма в банке — оформление обычного потребительского кредита. Главное его преимущество — более выгодные условия кредитования.

Документы, необходимые для рефинансирования

Процедура рефинансирования начинается с того, что заемщику необходимо внимательно изучить рынок кредитования и микрокредитования и подобрать финансовую организацию, которая занимается оказанием такой услуги.Банки открыто не говорят, что они предоставляют услугу рефинансирования микрокредитов. С одной стороны, это связано с тем, что микрозаймы выдаются на небольшие суммы, обычно не превышающие 30 – 50 тысяч рублей. Банки не всегда заинтересованы работать с такими небольшими суммами.

Иногда банки просят заемщиков внести залог, и в данном случае потребуется представить правоустанавливающие документы. Чем больше документов заемщик сможет предоставить, тем больше шансов, что банк согласится провести рефинансирование. Кроме этого, документы подтверждают платежеспособность и благонадежность заемщика, поэтому можно будет рассчитывать на более выгодные условия сделки.

Большинство микрофинансовых организаций не требуют у своих клиентов никаких документов, кроме паспорта. Но есть и исключения — человека могут попросить показать водительские права или СНИЛС.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *