Как получить кредит с плохой кредитной историей

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Всё больше людей мучаются от нехороший кредитной истории, не имея способности нормально получить кредит в банках. Все же, нехорошая КИ — решаемая неувязка. Ниже мы поведаем, как история становится отрицательной и как в данном случае взять кредит, также приведем перечень банков, выдающих его.

Почему кредитная история бывает плохой

Просрочка платежа

Такая ситуация появляется, когда вы исправно выплачиваете кредит без задержек и в полном объёме, но позже вдруг выясняется, что банк посчитал вашу кредитную историю нехороший. Это бывает по вине банка из-за ошибки в данных либо из-за задержки сервиса по переводам денег.К примеру, вы вносите последний платёж впору в конце месяца, а он доходит до банка только через некоторое количество дней. В итоге чего вы думаете, что выплатили кредит в срок, а банк посчитает последний платёж просроченным.

Даже при нехороший истории некие банки выдают для вас наличные средства либо кредитную карту, если вы убедите их в собственной добросовестности и желании впору погашать последующие кредиты и займы.

Невозможность погасить кредит

Если у вас случились трудности, мешающие выплате кредита в полном объеме либо с задержкой, то у вас будет очень нехорошая кредитная история.

Банку все равно, по какой причине вы не платите кредит. Вероятнее всего, банк передаст долг коллекторам, любящим звонить и трепать нервишки, а это неприятно.

Задержки с выплатами

Если вы временами вносили платежи, но с задержкой в некоторое количество дней, у вас не совершенно нехорошая КИ (она же испорченная). Время от времени банки прощают маленькие промашки при условии, что вы убедите их в том, что это было не специально, и вы старались внести платеж впору.

Ошибочно плохая кредитная история

Представьте, что вы брали кредит на 1 год, но выплатили только через 1 год и 1 месяц. Кроме того, что банк спишет с вас излишние проценты, так ещё и навряд ли выдаст кредит в последующий раз. Некие банки так строго относятся к просроченным платежам, что даже 1 денек просрочки портит кредитную историю.Некие банки время от времени дают довольно времени, чтоб вы успели погасить кредит за предшествующий месяц (к примеру, 15 дней).

В таком случае, если банк удостоверится, что вы не причастны к задержке в погашении кредита, история у вас остается неплохой.

Как другой банк узнаёт о статусе вашей истории

Банки работают с бюро кредитных историй (БКИ). Они должны предоставлять информацию о кредитном договоре в согласовании с законом «О кредитных историях». Данную справку приложите к заявке на кредит при обращении в другой банк. Также отправьте справку в то бюро, где получили информацию.Такая справка позволяет вам «выйти сухим из воды», предоставив достоверные данные из банка.

К примеру, место для галочки, напротив которой будет текст о том, что вы даёте согласие на предоставление собственной кредитной истории в БКИ и т.д.. Если вы не поставите галочку, в 99,9% случаев банк откажет в кредитовании.

Как следует, когда вы с уже отрицательной историей обращаетесь в другой банк в надежде получить ссуду в виде наличных либо карты, они кропотливо инспектируют вашу КИ (а данных там хватает) и выносят решение — давать либо не давать кредит.

На данный момент банки идиентично относятся к кредитным историям пришедших клиентов. Если у вас испорченная кредитная история (задержки с выплатами, тем паче, не по вашей вине), некие банки могут пойти навстречу. Если кредитная история нехорошая, банк может или не выдать кредит, либо выдать на жёстких условиях (например, завышенные проценты при просрочке платежей, или короткий срок погашения всего кредита, или малую сумму). На ответ банка влияет тип кредита, который вы хотите взять, на какой срок и т.д.. Если для банка риск велик, вероятнее всего, вам откажут. Но помните: у каждого банка своя система «оценки качества» заёмщиков. Поэтому в одном банке могут отказать, а в другом спокойно дать кредит.

При ипотечном и автокредитовании изредка банки всё-таки выдают кредит, если у вас негативная кредитная история. На самом деле, если залогом является имущество, банк меньше переживает.

Если кредитная история испорчена, кредит, возможно, дадут, но тщательно будут следить за его погашением.

При очень плохой кредитной истории (невыплаченные долги) уважающий себя банк не даст кредит.

Что сделать, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей

Для начала отметим, что данные о вашей финансовой истории не всегда недостоверны. Поэтому ещё не всё потеряно. Сведения по вашей КИ можно получить в каждом БКИ 1 раз в год бесплатно.

Заемщики с отрицательной кредитной историей могут оспорить информацию

Если вы видите явные ошибки в данных (например, вы точно помните, что в такой-то срок внесли платёж, а в данных из БКИ там просрочка), то срочно берите справку о качестве исполнения долга по кредитному договору в том банке, где выплачивали кредит. Правда, при условии письменно согласия клиента. Данное согласие оформляется при заключении контракта с банком на отдельном листе.Но здесь есть одна хитрость: некие (а может даже и многие) банки умудряются получить согласие заёмщика еще на шаге наполнения анкеты (заявки) на кредит.

Любой банк поверит такой справке.

Если в БКИ достоверная информация, и вы знаете, что ваша кредитная история плохая неспроста, есть два пути решения проблемы:

  1. Если просрочки по платежам происходили не по вашей вине, и вы это докажете в приложенном комментарии к заявке, банк вынесет положительное решение относительно вас. Некоторые банки ценят честность клиентов даже на стадии подачи заявления.
  2. Если просрочки длительные, и в одном банке вам отказали, можно обратиться в недавно появившиеся банки. Некоторые из таких банков для привлечения новых клиентов могут закрывать глаза на серьёзные проблемы с выплатой кредитов. Также молодые банки сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, и вполне вероятно, что информация о вашей КИ может не быть среди тех бюро, с которыми сотрудничает банк.

Банки скрывают, с какими бюро кредитных историй они работают, поэтому подавать заявку в новый банк тоже придется наудачу.

Для получения ссуды необязательно обращаться в банк. Многие магазины домашней техники, автомобилей и даже недвижимости предоставляют возможность покупки в кредит. Обычно, такие магазины не выкупают информацию из БКИ, поэтому можно обратиться непосредственно к ним.

Займы

Займы в микрофинансовых организациях — доступный (почти всегда достаточно паспорта) метод финансирования. Некоторые компании могут выдавать до 100 000 рублей, что является альтернативой малым потребительским кредитам.

Кредитный брокер

За помощью в получении займа с отрицательной кредитной историей можно обратиться к кредитному брокеру. Некоторые из таких брокеров знают конфиденциальную информацию банков о том, с какими БКИ он работают, как относятся к просрочкам клиентов и т.д.. Кредитные брокеры зарабатывают на этом, поэтому могут помочь в получении кредита. Но при всем этом велик риск, что с вас возьмут аванс за помощь, а банк в конечном итоге откажет в кредитовании.

Обращайтесь к тем брокерам, которые берут плату только если смогли помочь получить кредит.

Частный инвестор

Есть и отдельные лица, предлагающие помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. Но будьте осторожны в сотрудничестве с ними: они могут как помочь с деньгами, так и обмануть. Но если они вам помогли, то их комиссия будет не маленькой — может дойти и до 50% от размера кредита.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *