Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019 году

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сейчас – ипотека с нехороший кредитной историей. Дочитайте наш пост до конца и вы узнаете: как взять ипотеку с нехороший кредитной историей (пошаговая аннотация), вообщем, дадут ли ипотеку если нехорошая кредитная история, перечень банков, которые могут дать таковой ипотечный кредит и другие варианты, где взять ипотеку в таковой ситуации.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это история выполнения ваших обязанностей перед банками по разным кредитным договорам (потреб. кредиты, кредитные карты, микрозаймы и т.д.), также история запросов (заявок) на разные кредитные продукты. Сначала кредит на три месяца 4999, потом карта на 10 тыс. а затем на срок от 6 мес. кредит на 30 тыс. По итогам у вас будет хорошая история в данном банке и другие банки уже будут более лояльны при рассмотрении, но не факт.

  • Обратиться к ипотечному брокеру в специализированное агентство. Тут нужно быть очень осторожными.

    В настоящий момент наиболее распространены следующие БКИ:

    1. ОКБ – с ней в главном работает Сбербанк.
    2. НБКИ – работают все кредитные организации.
    3. Эквифакс – здесь есть данные из МФО и товарные кредиты.

    Так как каждое обращение в БКИ для банка платное, то некоторые банки (для экономии) делают запросы не во все бюро, а лишь в 1-2. Здесь и кроется одна лазейка для тех, кто хочет оформить ипотеку при плохой кредитной истории.

    Обычно, не достаточно кто знает, в каком конкретно бюро находится ваша кредитная история. Чтоб это выяснить нужно зайти на веб-сайт ЦБ и сделать запрос (1 раз в год безвозмездно) в центральный каталог кредитных историй о том, в каком из бюро есть информация по вашим кредитам. По итогам уже можно будет приблизительно осознать, кто из банков может дать для вас ипотеку.

    Когда есть понимание, в каком БКИ лежит ваша кредитная история, следует сделать запрос и уточнить её состояние.Существует несколько вариантов исправить свою кредитную историю вполне официально:

    1. Если просрочка была не по вашей вине, то нужно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы они подали верную информацию о вашей КИ в БКИ. Банки это делать не обожают, потому необходимо пригрозить жалобой Роспотребнадзора и если нужно, то написать там жалобу.
    2. Взять кредитную карту в вашем зарплатном банке.

    Как понять плохая у вас КИ или хорошая

    Следует учитывать, что ставки там очень высокие и сумму нужно брать не больше 10-15 тыс. Заемщик, получивший такой займ, должен своевременно его оплачивать на протяжении 6 месяцев минимум.

    1. Отсутствие текущей просрочки по кредитам и картам. Если у вас есть открытый кредит с непогашенной просрочкой, то совершенно точно у вас нехорошая КИ и кредитовать вас не будут, пока вы её не закроете.
    2. Просрочка выше 120 дней. Такая текущая просрочка существенно оказывает влияние на КИ.
    3. Процедура банкротства физического лица. Если у вас прошла не так давно процедура банкротства, то получить ипотеку будет очень трудно, вроде бы юристы вас ни уверяли в оборотном.
    4. Задолженность по прошедшим кредитам отображена на веб-сайте судебных приставов. Если вас уже разыскивают приставы, то, означает, у вас нехорошая КИ.
    5. Наличие огромного количества маленьких просрочек. Если у вас 3-5 маленьких (до 30 дней) просрочек за последний год либо 2 до 60 дней, также больше 1 выше 90 дней, то это также считается нехороший кредитной историей, но здесь есть варианты все-же получить ипотеку с нехороший КИ. Некие банки дают ипотеку в таких моментах, но на определенных критериях.

    Это главные подходы к определению нехороший КИ, что все-таки касается неплохой КИ, то здесь довольно легко.

    Если вы взяли кредит либо воспользовались кредитной картой более 6 месяцев, своевременной и в полном объеме погашали без просрочек задолженность, то у вас отменная КИ.

    Важный момент. Ипотека без кредитной истории – это нормальная ситуация. Отсутствие КИ – это не причина для отказа. Банки дают ипотеку без проблем. Оформление ипотеки будет стандартное.

    Естественно, лучше, если у вас уже есть какая-то положительная история о вашей кредитной дисциплине. Банк непременно это учтет при одобрении кредита, но специально брать кредит для сотворения КИ конкретно для ипотеки не стоит т.к. это может лечь дополнительной денежной нагрузкой на вас при подаче заявки (если вы его не закрыли либо допустили по ошибке просрочку, то это плохо скажется на вашей КИ).

    Следует обращать внимание на давность просрочек. У каждого банка своя глубина анализа кредитной истории. Некоторые банки смотрят КИ за весь срок, некоторые за 5 лет, другие за 3, а есть те банки, которые анализируют КИ за последний год. Отзывы заемщиков подтверждают, что такие банки с большей вероятностью могут дать ипотечный кредит с проблемами с КИ.

    Пошаговая инструкция

    Итак, давайте сейчас побеседуем о том, как получить ипотеку с нехороший кредитной историей по шагам:

    1. Узнаем где «живет» ваша БКИ через ЦККИ на веб-сайте ЦБ.
    2. Делаем запрос в БКИ и узнаем состояние вашей КИ.
    3. Проверяем веб-сайт судебных приставов вашего региона на предмет исполнительных листов в ваш адресок.
    4. Анализируем полученную информацию и подбираем банк на базе наших советов (перечень банков далее).
    5. Узнаем условия ипотечного кредитования. Осознаем, сможем ли мы оформить ипотеку там.
    6. Собираем документы для ипотеки по просьбе банка.
    7. Подаем заявку на ипотеку.
    8. Ждем решение

    Как вы видите, процедура непростая, и требует опыта. Предварительно желательно проконсультироваться с нашим экспертом онлайн или сразу запросить помощь у наших партнеров в разделе ипотека.

    Важные советы

    1. Стоит направить внимание на то, что ипотека с нехороший КИ вероятна в том банке, где у вас есть положительная кредитная история.

    К примеру, у вас были просрочки по товарному кредиту в Банке Российский Эталон, но при всем этом у вас был потребительский кредит в Сбербанке, который вы вовремя оплачивали и погасили в срок. Для вас есть смысл обратиться за ипотекой в Сбербанк т.к. он может принять положительное решение в отношении вас на базе неплохой КИ в банке.

    1. Выбирайте банк с меньшей глубиной анализа кредитной истории. Сначала, попытайтесь оформить ипотеку в банке с глубиной анализа 1 год.
    2. До того как подавать заявку на ипотеку, закройте все текущие просрочки и задолженности на веб-сайте судебных приставов.
    3. Предоставьте подтверждающие документы по активам (квартиры, дома, земля, машины и т.д.). Это повысит шансы на одобрение.

    Список банков

    Список банков, куда следует отправиться с плохой кредитной историей за ипотекой:

    Банк НБКИ Эквифакс ОКБ Глубина анализа КИ, лет Допустимое количество дней просрочки Ставка %, от
    Акбарс Да Да Нет 3 90 13,25
    Металлинвестбанк Да Нет Нет 1 60 12,25
    Уралсиб Да Да Нет 1 60 10,8

    Акбарс, дающий ипотеку на готовое жилище и новостройки, не лицезреет ряд кредитов. А именно, может пропустить кредиты Сбербанка. И также здесь есть возможность, что при огромных просрочках могут предложить добавить созаемщика. Это дозволит получить положительное решение по ипотеке.

    Металлинвестбанк очень приклонен к кредитной истории. Анализирует только последний год. Не должно быть больше 2-ух просрочек выше 60 дней. Через 6 мес. Можно попробовать снова сделать запрос в БКИ и посмотреть обновленную ситуацию.

    Сможете заблаговременно подойти к ним и заказать выписку из кредитной истории. Цена услуги от 1000 рублей. По итогу, будет сходу понятно, дадут ли они для вас ипотеку.

    Уралсиб также анализирует только последний год. Вероятны несколько просрочек, но банк берет в учет наличие активов и других причин.

    Если все это не посодействовало и банк дает отказ, то рекомендую читать далее информацию о том, как поправить кредитную историю.

    Как исправить КИ

    Как правило, это платная процедура. Можно сделать запрос самостоятельно на сайте каждого бюро, а можно заказать данную услугу у нашего онлайн-юриста в правом нижнем углу экрана.

    Очень часто участникам зарплатного проекта выдаются банком карты с разными лимитами. Не отказывайтесь сразу от этого. Возьмите карту с небольшим лимитом и начните активно ею пользоваться. Желательно брать кредитку в том банке, где вы планируете брать ипотеку, но это не всегда зависит от вас, а больше от работодателя. До 30 дней просрочки не анализируются. Лицезреет не все кредита, а только те, что есть в НБКИ. По итогам пробовать снова. После постоянного использования карты, банки охотнее дают ипотеку.

  • Взять товарный кредит. Возьмите любой товар в кредит в магазине. Гасите его своевременно, но не гасите досрочно. Это позволит вам восстановить свою КИ.
  • Займ в МФО. Один из простых вариантов быстро поправить свою кредитную историю. Достаточно просто переговорить с сотрудниками о возможности взять займ с плохой кредитной историей для его корректировки.У каждого банка есть свои требования к качеству кредитной истории. Они могут кардинально отличаться, потому стоит разглядеть помощь в ипотеке с нехороший кредитной историей со стороны ипотечного брокера либо задать вопрос нашему профессионалу на консультации по ипотеке. Но существует ряд общих принципов к БКИ, которые можно применить и верно осознать нехорошая у вас кредитная история либо нет.Общие требования банков к КИ: Нормальные условия и гарантия тут.
  • Программа «Кредитный доктор»Совкомбанка. Специальная программа от банка, которая позволит примерно через год восстановить КИ и получить кредит на 100 тыс. Проходит в три этапа. Хранится данная информация в особом бюро (БКИ). Это организация, с которой сотрудничает банк, куда вы обращались за кредитом. Необходимо узнать, как будет реализована программа улучшения КИ. Если через выдачу займа или кредита, то можно попробовать, а если через службу безопасности банка или своих людей в БКИ, то смело шлите таких людей подальше.
  • Заказать услугу улучшения кредитной истории через нашего партнера.
  • О том, как это правильно сделать и где взять деньги в долг срочно мы писали в прошлом посте.

  • Ломбардный кредит. Кредит под залог имущества (потребительский кредит по залог автомобиля, недвижимости). Выдается, как правило, различными МФО.

    Альтернатива

    Когда ничего не помогает, то стоит рассмотреть альтернативные варианты.Существует ряд способов оформить ипотеку с плохой кредитной историей, когда все вышеизложенные способы не сработали:

    1. Военная ипотека. Если вы военнослужащий, то просто оформите военную ипотеку. Банки в данном случае не проверяют кредитную историю, т.к. за вас оплачивать кредит будет государство.
    2. Деньги в долг. Попробуйте взять деньги в долг. Очень высокие ставки. Будьте внимательны и не попадитесь к мошенникам.

    На этом сегодня все. Ждем ваших вопросов в комментариях. Как вы получили ипотеку с плохой кредитной историей? Поделитесь опытом.

    Жмите кнопки социальных сетей. Возможно, этот пост необходим вашим знакомым, а они стесняются поинтересоваться и ищут данную информацию.

  • Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *