Беспроцентный займ между физическими лицами образец

Беспроцентный займ меж физическими лицами эталон

Как оформить договор беспроцентного займа между физическими лицами?

Понравилась статья? Следите за новыми идеями из мира строительства, дизайна, полезных советов в нашем канале. Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзене. Подписаться.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами составляется на основе положений Гражданского Кодекса РФ. Его предметом могут быть деньги или любые ценные вещи, при этом денежные средства указываются в рублях или в зарубежной валюте. При передаче иностранной валюты в договоре обязательно прописывается курс, по которому будет делаться их возврат. Обычно в расчет берется официальный курс Центрального банка РФ. Сегодня мы расскажем о правилах составления беспроцентного договора займа, мерах ответственности за отказ в своевременном возврате денег и имуществе, которое нельзя забрать в счет долга.

Оформление договора беспроцентного займа

На основании статьи 808 ГК РФ договор займа должен оформляться письменно только если денежная сумма или вещь в эквивалентной стоимости не превышает 10 МРОТ. Один МРОТ сейчас равен 100 рублям. То есть договор составляется на бумаге, если в долг передается 1000 рублей и выше. Обычно он имеет форму расписки, составленной от руки и подписанной лично должником. Что указывается в расписке о получении денег?

  • Ф.И.О. и данные паспорта должника и заемщика, а также их домашние адреса;
  • дата, в которую были переданы деньги и место их передачи;
  • денежная сумма или подробное описание вещи;
  • максимальный срок займа и проценты за пользование деньгами, если договор займа не беспроцентный;
  • наказание в случае просрочки выплаты долга, например, выплата дополнительных процентов;
  • личная подпись должника.

Расписка не всегда служит оптимальным способом закрепления сделки по передаче денег в долг. Лучше всего ее использовать при фактическом возврате и передаче денег, а для оформления самой сделки существует форма договора беспроцентного займа между физическими лицами, которая не требует обязательного заверения у нотариуса. Однако удостоверение нотариусом лучше всего сделать, особенно когда в заем передается крупная денежная сумма или особо ценная вещь. Составление расписки стоит оформить как при беспроцентном, так и процентном договоре займа между физическими лицами.

Образец расписки в получении денег по договору займа

Скачать образец расписки в получении денег

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Если в тексте договоре прямо не сказано, что он беспроцентный, то это не лишает заемщика возможности требовать от должника уплаты процентов при просрочке. Если о процентах не было специально сказано в договоре, то их размер при просрочке выплаты определяется по ставке рефинансирования Центрального банка РФ на день возврата. Договор займа признается беспроцентным, если:

  • предмет договора не деньги, а вещи в соответствии со статьей 809 ГК РФ;
  • сумма переданных в долг денег не превышает 50 МРОТ (5000 рублей) и договор не предполагает предпринимательскую деятельность одной из сторон;
  • в тексте прямо указано, что договор беспроцентный.

Если в договоре беспроцентного займа между физическими лицами подробно не оговаривается срок возврата денег, то он равен 30 дням с момента предъявления заемщиком требований о возвращении долга. Кредитор вправе направить иск в суд, если в течение этих 30 дней деньги так и не будут возвращены.

Обжалование договора в суде значительно облегчается, если он был заверен у нотариуса. Именно нотариальная контора является гарантом правильного заключения сделки, без угроз, обмана, насилия или иных злонамеренных действий одной из сторон. Нотариус делает в договоре займа пометки о том, что для его заключения не было препятствий.

Образец беспроцентного договора займа между физическими лицами

Скачать образец беспроцентного договора займа между физическими лицами

Какое имущество не может быть отдано в счет погашения долга?

Срок давности по договору гражданского кредитования – 3 года с крайней даты возврата долга, записанной в документе. По истечению этого времени заемщик уже не сможет обратиться в суд. Если же место нахождения должника неизвестно, то его можно объявить в розыск. При условии, что кредитор самостоятельно оплатит поиски и авансирует их.

Обязательства по договору беспроцентного займа между физическими лицами должник обязан исполнять неукоснительно, в противном случае в счет долга по решению суда пойдет любое его имущество, кроме указанного ниже. Оно указано в статье 446 ГК РФ:

  • единственное жилье должника и участки земли, если они применяются для заработка;
  • хозяйственные вещи и индивидуальные предметы, включая одежду;
  • предметы, необходимые для профессиональной деятельности – только если их цена не превышает 100 МРОТ;
  • сельскохозяйственные строения, скот и семена для посева;
  • продукты и деньги на сумму не менее 3-х прожиточных минимумов;
  • топливо для приготовления пищи, инвалидный транспорт и государственные награды.

Беспроцентный займ между физическими лицами образец

Беспроцентный займ меж физическими лицами эталон

Договор займа без процентов между физическими и юридическими лицами 2018 года: скачайте образец бланка для заполнения в Word и PDF

Контракт займа без процентов – это документ, который подтверждает совершение меж физическим и/либо юридическими лицами акта передачи денег (либо других активов) в безвозмездное использование с возвратом в определенный срок. Если одна из сторон контракта является юридическим лицом, указывается, кто и на каком основании представляет его интересы при заключении сделки безвозмездного займа.

  • Предмет контракта с неотклонимым указанием того факта, что за пользование предоставленными средствами и материальными активами не взимаются проценты.
  • Права и обязанности заемщика и заимодателя.
  • Ответственность заемщика и заимодателя.
  • Порядок разрешения споров по предмету договора.
  • Порядок и сроки действия договора.
  • Платежные реквизиты и адреса заемщика и заимодателя.
  • Прочая информация по существу договора.
  • Договор заверяется подписями (и печатями в случае их наличия) сторон.

    Как заполнять договор беспроцентного займа?

    Контракт подписывается заемщиком и заимодателем.В договоре займа денег без процентов должны быть указаны последующие сведения:

    • Город и дата подписания контракта.
    • Данные о заемщике и заимодателе (ФИО, паспортные данные, адреса проживания).

    Беспроцентный займ между физическими

    Беспроцентный займ меж физическими

    Характеристика беспроцентного займа между физическими лицами

    Для подтверждения факта передачи денег может быть достаточно только подписания договора. В случаях возникновения чрезвычайных ситуаций стороны для решения руководствуются положениями законодательства, если соглашение не предусматривает прочие механизмы.Если допускается пропуск сроков по вине сторонних физических лиц, то дата погашения, в подавляющем большинстве случаев, переносится на период актуальности сложившихся негативных обстоятельств, поскольку принимающее лицо не может организовать оплату по объективным причинам.

    В случае допущения просрочки платежа займодатель может обратиться в территориальные судебные инстанции для решения сложившейся препядствия.

    Для осознания особенностей беспроцентных займов нужно ознакомиться с главными понятиями, с критериями и обмолвками, с компаниями, предоставляющими надлежащие услуги, с порядком составления соглашения, с оформлением бланка, с способностями, также с тонкостями и иными аспектами.

    Обзор понятий

    Принимающая кредит сторона обязуется рассчитаться по своим обязательствам в определенный срок.Оформление соответствующего соглашения в 2019 году подкрепляется некоторыми нюансами правового характера и имеет определенную специфику. Действующее законодательство устанавливает, что далеко не каждый займ можно считать беспроцентным, даже если перед оформлением документа стороны оговорили такой факт.В ситуациях, когда заемщик использует полученные средства не для личного использования, а для организации ООО или ИП, он автоматически начинает получать сумму дохода.

    В случае, если контракт оформляется на передачу конкретно денег, то в документе должны в неотклонимом порядке прописываться особые условия для его признания в качестве беспроцентного.

    Необходимо отметить, что при систематичной выдаче займов лицу, выступающему в качестве конкретного заемщика нужно выплачивать определенную сумму налогового сбора в бюджет. Это обуславливается тем, в таких случаях появляется неизменный доход. В неприятном случае для сторон могут появиться соответствующие налоговые последствия.

    Центральные уточнения

    Основные условия

    Беспроцентный займ меж физическими лицами предугадывает некий список критерий, выполнение которых нужно сторонам для удачного окончания сделки.

    Среди них особенно стоит выделить следующие:

    • возраст физического лица, готового принять роль в оформлении сделки, не должен быть ниже 18 лет;
    • в документе в каждом определенном случае оба физических лица клеветают фактическую дату возврата долговых обязанностей – в согласовании с действующим законодательством срок рассматриваемого кредитования не может превосходить 5 лет;
    • сумма долговых обязанностей не может ни в коем случае превосходить размер в 50 малых трудовых окладов;
    • кредитование определенных групп лиц может быть осуществлено только при условии наличия у их неизменного места трудоустройства;
    • заемщик должен подкреплять соглашение методом предоставления дополнительного пакета документации, при помощи которого может быть полностью удостоверена его личность;
    • оформление беспроцентного соглашения подразумевает роль в процессе высококвалифицированного и компетентного нотариуса;
    • обе стороны сделки должны предоставить животрепещущую контактную информацию для организации действенного взаимодействия;
    • условия контракта всегда предугадывают наличие ответственности у заемщика за невыполнение возложенных на него обязательств;
    • заемщик должен перед оформлением соглашения предоставить документы, подтверждающие наличие у него неизменного источника дохода для организации размеренных выплат.

    Сущность и оговорки требований

    Форма соглашения о займе меж физическими лицами представляет собой двухсторонний контракт, при помощи которого происходит регулирование отношений между займодателем и заемщиком по передаче денег или имущества в долг.В рамках рассматриваемого займа меж физическими лицами предметом сделки могут быть не только лишь деньги, но также и имущественные объекты. Условия заключаемого контракта подразумевают отсутствие выплат по процентам. Практически сделка вступает в легитимную силу только после передачи предмета контракта от одной стороны в пользу другой.В отличие от традиционных кредитов займы могут быть предоставлены как физическими, так и юридическими лицами.

    Вот поэтому принимающая сторона обязуется выплачивать установленный размер НДФЛ с полученной суммы в том размере, который определяется актуальной ставкой рефинансирования Центробанка РФ на конкретный момент времени. В остальных случаях налог в бюджет не выплачивается.

    Документ официально закрепляется юридически только после проставления подписей сторон. Необходимо отметить, что в таких случаях выдача расписок не является обязательной процедурой.Все денежные дела вне зависимости от того, кто выступает в качестве конкретного участника соответственных мероприятий, должны быть закреплены в документальном порядке. В особенности это касается процессов передачи собственных денег иным лицам в долг на определенный срок.Беспроцентный займ меж физическими лицами не предугадывает начисление дополнительных сумм сверх основного тела кредита. Долговые обязательства погашаются заемщикам в установленном контрактом порядке.

    Что касается возможности внесения изменений, то это допустимо только при заключении дополнительных соглашений. Беспроцентный характер ссуды предусматривает возможность, в рамках которой заемщик может погасить кредит в досрочном порядке.

    Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами:

    Главные пункты беспроцентного займа между физическими лицами

    Договор о займе между физическими лицами предполагает наличие в нем ключевых положений, без которых документ еще на этапе его составления теряет свою юридическую силу. Рассматриваемое соглашение содержит в себе нормы о финансовых взаимоотношениях между заинтересованными сторонами. Предмет сделки возвращается в установленные сроки. В противном случае заемщик должен оплатить штраф, если не оговорено обратное.

    Предмет договора может быть, как денежными средствами, так и имущественными ценностями. Способ передачи кредита напрямую находится в зависимости от его типологии. Например, деньги передаются посредством наличного расчета или путем переда по реквизитам банковского счета принимающей стороны.

    Что касается имущества, то оно передается лично из рук в руки. Все фактические мероприятия рекомендуется осуществлять только после проставления подписей сторон на договоре. Практика показывает, что минимизация финансовых рисков достигается путем разработки специальной расписки по факту передачи.

    В следующем пункте договора в обязательном порядке оговариваются права и обязанности сторон, также материальная выгода.

    В основе взаимоотношений между сторонами лежат обязанности и права именно принимающего физического лица, которые заключаются в следующем:

    • погашение долговых обязательств в установленный срок;
    • возможность возращения взятых средств в досрочном порядке;
    • разбитие тела кредита на несколько равных частей – это делается для значительного уменьшения финансовой нагрузки;
    • согласование с займодателем актуального графика для выплат;
    • обеспечение мероприятий залогом при помощи объектов движимого или недвижимого имущества;
    • своевременное уведомление займодателя об изменениях в личной информации по факту смены места постоянной регистрации или адреса проживания.

    Одна из ключевых особенностей беспроцентного кредитования заключается в возможности возвращения средств или прочего имущества в соответствии с сформированным ранее в свободной форме графиком. Сам способ погашения оговаривается в основной части документа. Необходимо отметить, что несвоевременное оповещение займодателя о факте изменения личной информации является главным основанием для досрочного истребования средств.

    Для кредиторов является гарантией любое обеспечение предоставляемой суммы средств за счет залога собственности, ценность которой не должна быть меньше заявленного предмета. Это позволяет значительно снизить возможные риски полной утраты средств.

    Важно помнить о том, что требования кредитора к обязательному обеспечению предоставленного займа могут значительно замедлить процесс получения средств. Кроме того, в рамках документа нужно обсудить характер нарушения его условий и возможные санкции.

    По желанию займодателя в договор могут включаться положения, отражающие условия сотрудничества между физическими лицами в случае нарушения принятого графика выплат. Кредитор в таком случае получает законные основания для наложения ограничения на дальнейшее кредитование, также для начисления пени или применения штрафов.

    При систематичном нарушении обязательств займодатель может обратиться в судебные инстанции по месту проживания заемщика для организации принудительного порядка возврата. Важно помнить о том, что суд будет готов рассмотреть проблему исключительно после получения доказательств о попытках досудебного решения проблемы.

    Срок исковой давности по операциям финансового характера составляет 3 года. Если после истечения указанного срока заемщик самостоятельно признает сохранение за ним долговых обязательств, то отчет срока давности начинается заново.

    В завершающей части документа стороны должны указать собственные реквизиты, включая паспортную информацию, ФИО, индивидуальный налоговый номер, контактный номер телефона и т.д.. Под основным текстом проставляются подписи сторон.

    Куда и как обращаться

    Для физических лиц возможны следующие варианты обращений с целью оформления и дальнейшего получения беспроцентного займа:

    Бланк беспроцентного займа между физическими лицами

    Бланк беспроцентного займа меж физическими лицами

    Образец договора займа между юридическими лицами в 2019 году

    Дорогие читатели! Статья ведает о типовых методах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы желаете выяснить, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Ситуации, в которых срочно нужны денежные средства, возникают не только у рядовых граждан, но у многих организаций — юридических лиц.

    Только суммы заимствования требуются совершенно иные (закупка дорогостоящего оборудования, сырья, реконструкция зданий, строительство производственных цехов и т.д.).

    Так как договор процентного займа содержит условия, приводящие к получению прибыли для одной стороны и несению дополнительных трат другой стороной, форму соглашения подготавливают под конкретные требования каждой стороны и согласовывают (возможно, с использованием протокола разногласий).

    Нюансы при составлении

    Правовое регулирование

    В Гражданском Кодексе Российской Федерации определено, что займ — это соглашение между юридическими или физическими лицами, на основании которого одна сторона передает денежные средства или иные материальные ценности, а вторая обязуется их вернуть строго в установленное время.

    Также допустимо варьирование различных условий подобного соглашения:

    1. Наличие/отсутствие процентов за пользование заемными средствами.
    2. Длительности займа.
    3. Сумма заимствования.
    4. Порядок получения и возврата долга и т.д.

    Предметом договора могут выступать следующие материальные ценности:

    • денежные средства (в российской или иностранной валюте);
    • ценные бумаги;
    • драгоценные бумаги или камни;
    • предметы искусства;
    • топливо, сырье;
    • любые товары, российского или иностранного производства.

    Также Гражданским Кодексом РФ установлен момент вступления в силу долгового соглашения по займу — передача денег. В случае, если договор был подписан, а предмет соглашения еще не был передан заемщику, такой документ не является легитимным.

    Видео: договор займа между юридическими лицами

    Требование к участникам

    Несмотря на то, что сторонами договора займа могут выступать любые юридические лица, существуют определенные требования, обязательные для исполнения:

    Основными являются:

    1. Возможность заключать сделки по заимствованию денежных средств или иных материальных ценностей с юридическими лицами (отсутствие в Уставе организации пункта о запрете заимствования).
    2. Статус юридического лица, имеющего право заключать договора займа по закону.
    3. Гарантия использования заемных средств в целях, прописанных в Уставе юридического лица

    Типовой договор займа между юридическими лицами

    Чаще всего при составлении проекта договора займа между юридическими лицами, используется типовое соглашение.

    После заполнения бланка можно смело приглашать представителей партнеров для заключения сделки, подписания договора займа и передачи денежных средств или иных материальных ценностей.Основной отличительной особенностью договора процентного займа, является то, что он является таковым в случаях:

    Бланк договора представляет собой готовый документ, с пропусками конкретной информации о сторонах сделки, предмете договора, сроке действия и т.д.При самостоятельном оформлении, необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

    С процентами

    Именно поэтому особое внимание уделяется документам, удостоверяющим факт оформления займа или кредита.В этой статье рассмотрим основные нюансы заимствования между юридическими лицами, типовой договор займа, а также правила оформления сделки.При составлении проекта договора займа и его оформлении, существуют определенные нюансы, присущие только этому виду финансовых сделок:

    Важно помнить, что если заемщик желает получить заемные средства наличными деньгами, то сумма займа по 1 соглашению ограничивается 100000 рублями. Если денежные средства планируется передавать безналичным путем (с расчетного счета организации на банковский счет заемщика), то никаких ограничений по сумме заимствования не существует.

    О существующей форме договора займа между юридическим и физическим лицом, читайте здесь.

    На безвозмездной основе

    Российское законодательство позволяет юридическим лицам осуществлять финансовые взаимоотношения, как с вознаграждением за пользование заемными средствами, так и без него.

    • по результатам предварительных переговоров представителей сторон потенциальной сделки;
    • по решению займодавца.

    Основными обязанностями сторон является предоставление в собственность заемщику предмета долгового соглашения и соответственно, его полный возврат в четко определенное время.

    Как правильно оформить сделку

    Чтобы оформление договора займа прошло гладко и безболезненно, а в дальнейшем не принесло разочарований и финансовых проблем, необходимо особое внимание уделять деталям:

    Также важно уточнить все важные условия сделки и внести их в договор займа:

    • проценты;
    • срок передачи денег и возврата долга;
    • способы оплаты задолженности и т.д.

    Список необходимых документов

    Необходимыми документами для заключения сделки по заимствованию денежных средств или иных материальных ценностей, являются бумаги, подтверждающие статус заемщика (юридическое лицо) и разрешающие ему осуществлять такие сделки:

    1. Свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица.
    2. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.
    3. Устав организации.
    4. Приказ о назначении директора и т.д.

    Форма и содержание соглашения

    Согласно действующему российскому законодательству, при оформлении договоров займа между юридическими лицами, допустима только письменная форма (составление и подписание).

    Содержание соглашение определяется:

    То есть организация имеет право заключить договор беспроцентного займа без каких-либо юридических или налоговых последствий.Основу договора беспроцентного займа составляет следующее:

    Права и обязанности сторон

    Но в зависимости от предварительных договоренностей и иных условий договора могут возникать следующие права и обязанности:

    Бланк беспроцентного займа между физическими лицами

    Бланк беспроцентного займа меж физическими лицами

    Особенности договора процентного займа между юридическими лицами в 2019 году

    Дорогие читатели! Статья ведает о типовых методах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы желаете выяснить, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

    Часто займы — единственный метод любым образом выполнить расширение бизнеса. Но далековато не всегда имеется возможность оформить такой в банке, на довольно прибыльных критериях.

    Вопрос возникновения последствий при нарушении договоренностей также подробно освещен в законодательстве. Он определяется ст.№811 ГК РФ.

    Альтернативным решением является договор процентного займа между юридическими лицами. В 2019 году данный вопрос подробно проработан в специализированных законодательных нормах.

    Но со всеми нюансами процесса нужно будет ознакомиться предварительно. Это позволит избежать всевозможных сложностей, проблем в дальнейшем.

    Большая часть затруднений возникает именно в силу непонимания сторонами условий договора. К основным и обязательным для рассмотрения вопросам нужно будет отнести:

    • подвергается ли ссуда налогообложению;
    • как начисляется процентная ставка;
    • график платежей;
    • каковы предложения организаций;
    • возможные налоговые последствия;
    • какой максимальный и минимальный процент.

    Что нужно знать

    Но в определенных случаях возможно оформление договора процентного займа между юридическими лицами. Бланк договора процентного займа можно скачать здесь.

    Он имеет свои тонкости, особенности. Форма договора процентного займа между юридическими лицами определяется статьями ГК РФ.

    Не менее важным моментом является необходимость соблюдения налогового законодательства. Так как в случае оплаты процентов по займу юридическое лицо получит определенную прибыль.

    Как следствие — понадобится оплатить налоговый сбор в бюджет государства. Данный вопрос освещается достаточно подробно в НК РФ.

    Бланк договора процентного займа между юридическими лицами не определен законодательно, но имеются пункты, которые должны присутствовать в нем обязательно.

    Во избежание самых разных затруднительных моментов стоит предварительно разобрать определенный ряд вопросы.

    К таковым в первую очередь относится следующее:

    • необходимые термины;
    • каково его назначение;
    • правовые основы.

    Необходимые термины

    Сегодня все нормы составления договоров процентных займов между юридическим лицами отражены в специализированном законодательстве.

    Но следует помнить, что верная трактовка всех норм, нюансов возможна только лишь при предварительном ознакомлении с рядом терминов.

    Они также впоследствии будут использованы в составляемом договоре. К таковым понятиям, знать которые нужно будет обязательно, относятся:

    • заем с процентами;
    • заемщик/заимодавец;
    • форс-мажор;
    • график платежей;
    • срок действия.

    Каково его назначение

    Сам договор процентного займа между двумя юридическими лицами может быть различного типа — с неустойкой, с отсрочкой платежа.

    При этом вне зависимости от его типа сам договор позволяет одновременно решить сразу несколько различных задач:

    • защитить права обоих сторон, вступающих в таковые отношения;
    • установить порядок предоставления средств, а также погашения задолженности;
    • при необходимости оформленный соответствующим образом договор станет в суде основанием для проведения разбирательства;
    • в случае нарушения прав одним из участников договора возможно упростить процедуру проведения разбирательства по делу.

    Существует очень много различных тонкостей, связанных с формированием такого типа соглашения.

    Лучше всего со всеми таковыми ознакомиться предварительно. Отдельным видом соглашения этого рода является договор рефинансирования юр. лиц.

    Правовые основы

    Вопрос предоставления займов под проценты достаточно подробно рассматривается сегодня в законодательстве РФ. Необходимо соблюдать все нормативно-правовые документы.

    В противном случае могут возникнуть различные сложности с налоговой службой. Так как именно она занимается проверкой бухгалтерской и налоговой отчетности.

    Основным нормативным документом, регулирующим вопрос оформления договора процентного займа между юридическими лицами, является гл.№42 ГК РФ.

    Также при необходимости возможно через суд оспорить законность составления договора такого займа, иные моменты.Этот момент также должен быть обязательно рассмотрен в ст.№812 ГК РФ.

    Он устанавливает основные требования к соглашениям такого типа, а также основные обязательные нормы. Отдельно обозначаются проценты по соглашениям займа.

    Обязательства заемщика по возврату средств займа имеют место быть по умолчанию. Несмотря на это существует отдельный раздел в законодательстве, который определяет этот вопрос.

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Сам вопрос оформления соглашения этого вида отражен в ст.№807 ГК РФ. Именно данная статья определяет рамки взаимоотношений, в которых работает данный документ, а также различные другие моменты.Форма соглашений по процентным займам может быть различной. Но существуют обязательные для выполнения рекомендации — с ними нужно будет ознакомиться обязательно и выполнять таковые.

    Нередко соглашения по займу средств подразумевают обеспечение в виде недвижимости или же какого-либо иного имущества.

    Как получить микрозаймы через личный кабинет в Ферратум, читайте здесь.

    В таком случае устанавливаются определенные требования к сохранению такового залога в целости и сохранности.

    В ней также указываются последствия для заемщика в случае утраты обозначенного залогового имущества. Со всеми тонкостями составления соглашения стоит разобраться предварительно.

    Только таким образом возможно без посторонней помощи проконтролировать соблюдение своих прав.

    Типовой договор процентного займа между юридическими лицами (образец)

    Несмотря на то, что отсутствует какой-либо стандартный формат договора займа между юридическими лицами, стоит придерживаться при составлении определенного типового образца.

    Таким образом, вероятность возникновения спорных моментов будет сведена к минимуму. Очень важно внимательно ознакомиться со всеми разделами соглашения прежде, чем его подписать.

    Существуют особые моменты, условия — отразить которые нужно будет в законодательных нормах.Сегодня для предоставления займов понадобится получить специальную лицензию от ЦБ РФ. Так как банковская деятельность достаточно жестко регламентируется законодательством.

    Подвергается ли ссуда налогообложению

    Все вопрос по поводу налогообложения отражены в Налоговом кодексе РФ. Данный документ освещает достаточно подробно все вопросы, касающиеся оплаты налоговых сборов в бюджет страны.

    Вопрос касательно налогообложения сторон в НК РФ определен следующим образом:

    • заемщик какие-либо налоги не платит при заключении договора;
    • заимодавец обязан будет оплатить налог с прибыли, которая имеет место с процентов по займу.

    Данный вопрос рассматривается в НК РФ. В случае заимодавца следует быть особенно внимательным при составлении бухгалтерской, налоговой отчетности.

    Так как неуплата налоговых сборов может стать причиной наложения серьезных штрафов. Самому же заемщику беспокоиться не стоит.

    Следует лишь учитывать, что данный документ должен быть обязательно составлен в рамках законодательства. В противном случае документ признается частично недействительным.

    Какие-либо налоги не платятся. В то же время если оформляется ссуда, без процентов, то заимодавец также не должен будет оплачивать налоговые сборы.

    Как начисляется процентная ставка

    Начисление процентной ставки осуществляется по стандартной схеме. Обычно используется следующая формула:

    Остаток задолженности по кредиту × помесячная процентная ставка

    Под помесячной процентной ставкой подразумевается 1/12 годовой ставки, которая должна быть разделена на 100. Таким образом можно самостоятельно осуществить вычисление.

    График платежей

    График платежей — документ не менее важный, чем сам договор кредитования. Так как именно в соответствии с ним нужно будет осуществлять погашение задолженности.

    Какие-либо просрочки не допускаются. Но в отдельных случаях заимодавцы идут на уступки своим клиентам, устанавливают кредитные каникулы или же предоставляют другие льготы.

    Сам график платежей выглядит обычно стандартным образом. Он включает в себя таблицу со следующими графами:

    • порядковый номер платежа;
    • месяц, число — когда средства должны быть зачислены на определенный счет;
    • сумма к зачислению;
    • какая часть суммы погашает проценты, а какая — тело долга.

    Существует достаточно обширный ряд самых разных особенностей при формировании графика платежей. Со всеми таковыми нужно будет ознакомиться предварительно.

    Это позволит избежать многих трудностей. Может быть установлен определенный лимит по платежам.

    Но заимодавцу следует учитывать, что законодательством РФ прямо запрещено препятствовать досрочному погашению задолженности.

    Каковы предложения организаций

    Прежде, чем обращаться в какие-либо организации для получения займа под проценты, стоит ознакомиться со всеми вариантами кредитования, предложенными в конкретном сегменте услуг.

    На данный момент основными и наиболее выгодными предложениями на территории Москвы являются следующие:

    Бланк беспроцентного займа между физическими лицами

    Бланк беспроцентного займа меж физическими лицами

    Договор займа между физ лицами

    При оформлении соглашения могут понадобиться акт приема-передачи имущества, протокол разногласий, дополнительное соглашение. Вы можете скачать эти документы вместе с договором займа на этой странице. Это могут быть средства, ценные бумаги, вещи.

    Как заключить договор займа между физическими лицами

    Содержание сделки регламентируется статьей 807 ГК РФ. По закону соглашение меж гражданами составляется в обычный письменной форме, если сумма займа составляет более 10 тысяч рублей. Обычно, договор займа между физ лицами состоит из следующих пунктов:

    • наименование сторон;
    • сумма займа, срок его выдачи, проценты;
    • порядок возврата денег/вещей и уплаты процентов;
    • права и обязанности заемщика и займодавца;
    • ответственность за невыполнение обязательств;
    • порядок разрешения споров;
    • основания для расторжения сделки.

    Чтоб заключить контракт займа меж физ лицами, стороны сначала должны согласовать предмет сделки. Соглашение может иметь в виду передачу всех вещей, которые определяются по родовым признакам.

    Беспроцентный займ между физическими лицами образец

    Беспроцентный займ меж физическими лицами эталон

    Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

    Процедура одалживание средств нередко является тестером дружественных и схожих отношений. Типично явление, обуславливающее невозможность получения займодателем собственных денег. Чтоб избежать противного общения, связанных с требованием возврата предмета займа, следует не третировать правилами дизайна документации.

    О договоре

    Если предметом контракта беспроцентного кредита является валютная сумма, размер которой больше 1000 рублей, то оформление документа должно быть в письменной форме. При предоставлении займа наименьших размеров соглашение может быть заключено как в устной форме, так и в письменной.

    Неотъемлемой частью контракта является долговая расписка, которая должна быть написано лично должником.

    В ней должна быть отражена информация:

    • инициалы участников сделки;
    • паспортные данные;
    • адресок регистрации и проживания сторон;
    • сумма средств;
    • место и дата передачи денег;
    • срок предоставления кредита
    • условия, при которых начисляются проценты за несвоевременно возвращённые средства
    • подписи сторон с указанием инициалов и паспортных данных.

    Способ передачи займа находится в зависимости от его вида. Деньги можно передавать в наличном измерении или посредством перевода на банковскую карту.Имущество передаётся лично «из рук в руки». Все операции рекомендуется проводить после подписания договора и оформления расписки, свидетельствующей о происшедшем факте передачи заёмных средств.

    Образец

    При оформлении кредитных отношений, основанием которых является предмет сделки, цена которой соответствует эквиваленту 1000 рублей, следует управляться картонной версией документа, оформленного в виде контракта либо расписки.

    С прототипом контракта можно ознакомиться, пройдя по ссылке.

    Срочно решить финансовые проблемы можно при помощи беспроцентных займов, которые, в основном заключаются между родственниками и знакомыми, желающими помочь близкому человеку. Заёмщик получает денежные средства в пользование на лояльных условиях без необходимости выплаты процентных начислений.

    Видео: Как признать недействительным

    Форма заключения

    Оформление отношений может быть произведено на основании устной договорённости либо в письменной форме.

    Устное обговаривание условий сотрудничества допустимо при взятии в долг небольшой денежной суммы, размер которой не превышает 1000 рублей. Непременное условием при всем этом — наличие чувства доверия к заёмщику, который, по воззрению займодателя непременно вернёт займ.

    Если возможный заёмщик нуждается в валютных суммах больших размеров, также, если стороны сделки недостаточно друг дружку знают, рекомендуется скрепить дела документально, средством дизайна контракта и расписки. Сделка считается заключённой хорошо и имеет юридическую силу только при оформлении обеих документов.

    Необходимо отметить, что документации не просит нотариального заверения. Довольно подписи сторон и очевидцев, в присутствии которых были переданы деньги либо имущество.

    Где оформить кофемашину в лизинг? Узнайте дальше.

    Предмет соглашения

    Договор займа предполагает финансовые отношения между сторонами, в которых участвуют займодатель, передающий собственность в пользование, и займополучитель, принимающий денежные средства или имущество. Предмет контракта нужно возвратить в оговорённые сроки в согласовании с критериями соглашения.

    Он может быть представлен в виде денег, вещей либо имущества, относящегося к движимой либо неподвижной категории.При оформлении кредита в большом размере, целью которого является приобретение движимого либо неподвижного имущества, в договоре непременно необходимо указать целевое предназначение одолженных средств.Если средства берутся на бытовые семейные нужды, то в расписке необходимо отразить факт солидарной ответственности жена, который должен являться очевидцами сделки.Расписка и контракт не просит нотариального дизайна и присутствия.

    Права и обязанности

    Несмотря на безвозмездный характер кредита в договоре должны присутствовать разделы, в каких предусмотрены права и обязанности сторон.

    В основе отношений между участниками финансовой операции связанной с передачей в беспроцентное пользование денег или имущества лежат права и обязанности заёмщика:

    • вернуть долг в срок;
    • возможность досрочно погасить задолженность;
    • разбить основной долг на несколько частей с целью снижения финансовой нагрузки;
    • согласовать с кредитором график совершения платежей;
    • обеспечить сопровождение процедуры залоговым имуществом или поручительством;
    • своевременно уведомлять об изменениях в персональных данных, касающихся сменой регистрации и адреса фактического проживания.

    Особенность безвозмездного займа заключается в возможности должника возвращать деньги или заёмного имущества в соответствии с графиком, составленным в произвольной форме по согласованию сторон. Способ погашения долга обычно оговаривается в документах.

    Несвоевременное извещение кредитора об изменениях места проживания и регистрации, является основанием для взыскания долга в принудительном порядке. Причиной инициации судебного делопроизводства в данной ситуации является уклонение от выполнения обязательств.

    Наличие обеспечения кредита за счёт оформленной в залог собственности, ценность которой не должна быть меньшей предмета договора, является гарантией для кредитора, исключающей риски потери, связанных с невозвратом денег. Поручительство также способствует уверенности займодателя.

    Требования кредитора к наличию обеспечения долга может осложнить процесс получения денег потенциальным заёмщиком. Но займодателя данное событие не интересует, поскольку он не получает прибыли от сделки, что обуславливает его равнодушное к ней отношение.

    Нарушение условий

    В договоре безвозмездного займа по желанию кредитора можно включить раздел, в каком отражены условия сотрудничества между участниками мероприятия в случае, если обязанная сторона нарушает график погашения задолженности.Налогообложение не характерно для финансовых операций, осуществляемых физическим лицом, предоставляющим беспроцентный займ. Это обусловлено отсутствием дохода при совершении мероприятия.Если заёмщик и займополучатель являются физическими лицами, то полученные средства во временное пользование не облагаются налогом.Однако, если кредит предоставляется индивидуальным предпринимателем, то лицу, воспользовавшемуся его денежными средствами или имуществом необходимо оплатить налог на доходы физических лиц, величина которого составляет 35 процентов от трёх четвертей ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации.

    Необходимо отметить, что суд будет рассматривать исковое заявление только после попыток решить проблему в претензионном порядке.

    Срок исковой давности по финансовым операциям составляет 3 года, которые начинают исчислять со следующего дня после окончательного даты проведения финансового расчёта между участниками мероприятия. По истечению сих пор долг взыскать невозможно.

    Если в протяжении срока исковой давности должник признаёт факт долга, то временной отсчёт начинается заново

    Особенности договора

    Соглашение беспроцентного займа, в котором обе стороны являются физическими лицами, имеет особенности, которые следует учитывать при оформлении отношений.

    1. Максимальная сумма займа не может превышать 5000 рублей.
    2. Договор должен быть оформлен между гражданами, имеющими статус физических лиц.
    3. Заёмные деньги не должны быть использованы в предпринимательских целях.
    4. Допускается досрочный возврат денег, даже если это событие не отражено в договорном соглашении. Это обусловлено неприбыльным характером сделки, кредитор в какой заинтересован в наискорейшем получении собственных денег.

    Нормативно-правовые акты ограничивают размер заёмной суммы в 5000 рублей. При превышении этой величины договор должен быть оформлен с учётом начисляемых процентных ставок на переданные во временное пользование деньги или имущество.

    Если предметом мероприятия является имущество, то в учёт принимается его оценочная стоимость.

    В случае, если займополучатель индивидуальный предприниматель, но деньги оформляет на личные нужды, доказать отсутствие экономической выгоды у него будет сложно. Такие отношения могут иметь налоговые последствия

    Налогообложение беспроцентного займ между физическими лицами

    Участников кредитной сделки часто интересует вопрос о налоговых последствиях, обусловленных необходимостью обязательного начисления и оплаты налога на полученный доход. Необходимо отметить, что беспроцентный займ между физическими лицами не приносит прибыли кредитору. А займополучатель полученные средства должен в конечном итоге вернуть.

    Займодатель имеет право начислить пеню и применить штрафные санкции к нарушителю.Если заёмщик не выполняет обязательства, то кредитор имеет право обратиться в судебные организации для принудительного взыскания.

    Как взять ауди в лизинг? Ответ по ссылке.

    Подробнее о Лизинг банке, тут.

    Договор должен содержать обязательные разделы, с параметрами которых можно ознакомиться в таблице.Бланк расписки можно узреть, пройдя по ссылке.

    Расписка займа между физическими лицами по договору в 2019 году

    Расписка займа между физическими лицами по договору в 2019 году

    В случае с недвижимостью ситуация неоднозначная. Ведь если получить в залог автомобиль, то достаточно будет проверить документы на этот транспорт.

    Если вы желаете выяснить, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Вполне законными для граждан Российской Федерации считаются договор займа или расписка между физическими лицами в 2019 году.

    Последний пункт отвечает за условия кредитования, а именно — процентные ставки, пени и штрафы. По личному выбору можно добавить пункты со спорными ситуациями и ответственностью по займу.Заключительная часть договора содержит реквизиты сторон сделки.

    Что нужно знать

    Договор займа с физическим лицом — лучший способ получить деньги в займы. Дело в том, что такое кредитование намного выгоднее для обеих сторон.

    Стоит отметить, что в отличие от обычных кредитов, соглашение по договору займа между двумя физическими лицами , может быть беспроцентным. Таким образом можно взять деньги в долг у родственников, знакомых и коллег под очень выгодные условия.

    Стоит отметить, что в договоре можно не указывать конкретный процент. В такой ситуации все расчеты будут осуществляться согласно ставкам рефинансирования Центрального Банка РФ.

    Плюс для кредитора состоит в том, что он либо получит процент от сделки, либо у него будет “отложенная” сумма, которая вернется в установленный срок.

    Что же касается расписки, то это дополнительный документ. Им можно обойтись в случае беспроцентного займа на небольшую сумму. Рекомендуется составлять расписку и как приложение к договору кредитования.

    В ней будет указана непосредственная передача денежных средств. Такой документ является гарантией как для заемщика, так и для кредитора. Ведь в случае судебных разбирательств расписка будет прикреплена к делу.

    Основные понятия

    Договор займа Документ, который регулирует кредитные взаимоотношения между двумя сторонами — заимодавцем и заемщиком. По формату данный договор не отличается от обычного кредитного соглашения. Однако существуют изменения в связи с теми, кто является участниками сделки
    Физическое лицо Это гражданин страны, который выступает в сделке без дополнительных опций. Он не является индивидуальным предпринимателем и представляет только свои интересы
    Расписка Это бумага, в которой указывается факт получения чего-либо. Это могут быть предметы собственности, недвижимость, транспортные средства, деньги. Сюда же относится и возврат обязательств. На документе о получении или возврате предмета долга проставляют свои подписи обе стороны сделки
    Залог Это предоставление обеспечения по займу, дополнительных гарантий для заимодавца. В качестве залога могут выступать недвижимое и движимое имущество, ценные бумаги и вещи
    Процентная ставка Это сумма денежного вознаграждения, которое отражается в процентном соотношении. Его начисляют заимодавцы для заемщиков за использование предмета долга в определенный период. Так, бывают ежедневные, еженедельные, ежемесячные и годовые ставки

    С какой целью создается

    При оформлении сделки по займу одним из обязательных пунктов становится составление договора. Для чего он нужен? Этот документ является лучшим способом регулирования взаимоотношений между тем кто выдал ссуду, и тем, кто обязан ее погасить. Договор займа можно скачать здесь.

    В договоре указывают такие моменты:

    • общую стоимость займа — с включением туда комиссий и процентных ставок за весь период кредитования;
    • процентные ставки и размеры штрафов по просрочкам платежей;
    • график внесения сумм для погашения займа и размеры платежей;
    • необходимость предоставления залога.

    Все эти моменты помогают более четко и структурировано прописать условия предоставления займа, чтобы не возникло недоразумений. Расписка может существовать как отдельный документ и как приложение к соглашению.

    В любом случае, ее заполняют по таким причинам:

    1. Для регулирования момента и факта передачи предмета займа.
    2. В случае необходимости судебного разбирательства этот документ будет играть важную роль.
    3. Проконтролировать целевое расходование средств — указав в расписке цель, на которую выдаются деньги.

    В каждом из этих вариантов расписка будет дополнительным документом, который контролирует как заемщика, так и заимодавца. Поэтому в большинстве случаев рекомендуется не пренебрегать составлением данного документа. Образец долговой расписки можно скачать здесь.

    Действующие нормативы

    Одним из основных законодательных актов, который регулирует составление и наполнение договора займа является Федеральный закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”. Стоит понимать, что данный закон не распространяется на займы для целей не потребительского характера.

    В статье 5 этого закона можно найти основные положения о том, какими должны быть условия предоставления такого вида кредита и как прописать все эти тезисы в кредитном договоре. А вот в 14 статье уже подробно описано наказание за нарушения условий сделки.

    Поскольку расписка является гражданским инструментом контроля, то и законодательство, которое устанавливает права на применение этого документа — Гражданский кодекс Российской Федерации.

    Непосредственно о расписке говорится в статье 808. В пункте 2 предусмотрена возможность использования такого документа как приложения к кредитному договору.

    Зеркальное положение содержится в статье 408 ГК РФ. Там указано, что равно как заемщик, так и кредитор, по первому требованию другой стороны должен предоставить расписку о получении обязательства и снятии претензий с заемщика.

    Если же кредитор отказывается составить такой документ, то заемщик может не выплачивать долг до конца и обратиться в суд. Тогда просрочившим считается не заемщик, а кредитор.

    А обязанностью является своевременный возврат денежных средств и процентов по ним.

    Основные моменты оформления

    Для того, чтобы составить соглашение между физическими лицами, не обязательно использовать договор займа. Ведь данный документ является сложным и объемным. Так, для его оформления чаще всего следует прибегать к помощи юристов.

    Не имеющие возможности обратиться к специалисту люди используют наиболее простой и выгодный вариант бумажной фиксации сделки — расписку. В этом документе и вмещают все необходимые сведения о соглашении.

    Стоит отметить, что такая бумага не нуждается в заверении у нотариуса. Ее просто скрепляют подписями стороны сделки.

    Как взять займ без паспорта, читайте здесь.

    В случае же со значительными суммами денег или дорогостоящими предметами сделки, стоит обратиться к специалисту и даже нотариально заверить соглашение.

    Общие правила составления при получении заемных средств

    У договора займа и у расписки есть свои особенности составления. Ведь каждый из этих документов призван вместить в себя как основные положения по соглашению, так и нюансы сделки. Об этом не стоит забывать.
    Таким образом получится защитить права как заимодавца, так и заемщика.Можно также составить отдельные соглашения о передаче залога и о самом факте получения займа.

    В первом пункте размещают сведения о правах и обязанностях сторон сделки.

    Стоит отметить, что валютные сделки между физическими лицами в России запрещены. Однако в договоре допускается указывать сумму в валюте и в российском эквиваленте. Также следует вписать, что возврат суммы должен быть осуществлен по курсу на момент возврата долга.

    В качестве прав выступает досрочный возврат ссуды.Если же необходимо полностью заменить распиской весь договор займа, то опираются на постановление Верховного Суда РФ от 30 июня 2006 года № 53-ад06-2. В нем говорится о том, что между гражданскими лицами имеет место быть замена договора займа на долговую расписку.Согласно действующему законодательству России, договор займа может быть оформлен в двух видах:

    Устно Если займ будет предоставляться на сумму, которая не превышает 10 минимальных заработных плат, то его можно не записывать на бумаге
    Письменно Если предмет займа оценивается в сумму более тысячи рублей, письменная фиксация условий обязательна

    Второй пункт соответствует срокам кредитования. Здесь следует указать момент начала кредитования и окончания срока погашения. Также допускается внесение подпунктов с исключениями.

    Но при использовании данных методов получения займа следует знать некоторые нюансы. Они уберегут от ошибок и мошенников.

    Также в зависимости от ситуации полагаются приложения.

    Расписка займа между физическими лицами (образец)

    Если необходимо оформить расписку, то к ее структуре и форме также есть некоторые требования.

    Так, обязательными пунктами при внесении данных в документ выступают:

    • информация о заемщике и заимодавце;
    • место фактического проживания обеих сторон;
    • сумма кредита, валюта выдачи;
    • в каком эквиваленте следует вернуть долг;
    • период кредитования;
    • проценты, способ начисления;
    • штрафы за нарушение условий сделки.

    Если составляется расписка займа между физическими лицами может ли быть частично напечатана эта бумага? Да, законодательство разрешает напечатать все данные на компьютере. Но вот непосредственно подписи на документе должны быть проставлены вручную.

    Важным дополнением к заполнению расписки является тот факт, что на самом документе следует написать, что кредитор передал деньги, а заемщик их получил.

    Фото: образец расписки

    Такую же процедуру проделывают и при погашении долга — расписка о возврате. В обоих случаях подписи под этими указаниями ставят обе стороны сделки.

    Под залог недвижимости

    Иным будет составление долговой расписки, если при оформлении займа предоставляется залоговое имущество.

    Так, в случае с недвижимостью ее следует вписать в документ и обозначить такие аспекты:

    • вид залога — в данной ситуации это квартира, земельный участок, дом и т.д.;
    • процедура проверки того, что имущество действительно принадлежит заемщику;
    • необходимость подтвердить согласие всех жильцов помещения, зарегистрированных в нем, на предоставление недвижимости в качестве залога.

    Ситуации, в каких срочно нужна какая-либо сумма денег, случаются у каждого. Не непременно прибегать к банковским кредитам либо идти в ломбард, микрофинансовую компанию.Дорогие читатели! Статья ведает о типовых методах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. С квартирой или домом таких действий недостаточно.

    Рекомендуется при получении залога в виде недвижимого имущества, составить документальное соглашение и подтвердить его у нотариуса.Если расписка — краткое описание обязательств, то договор учитывает все подробности соглашения. В основной части следует указать:

    1. ФИО заемщика.
    2. ФИО займодавца.
    3. Паспортные данные обеих сторон.

    Далее следуют три раздела, которые отличаются по назначению.

    В таком случае больше шансов доказать свою правоту в судебном порядке.

    При какой сумме начисляется процент по договору денежного кредита

    Все условия по процентным ставкам в договоре займа являются ни чем иным как вознаграждением за предоставленные денежные средства. Исходя из этого и устанавливаются правила начисления процентов.

    Существует несколько простых вариантов:

    Фиксированное вознаграждение Которое выплачивается единовременно
    Фиксированная сумма с ежемесячной выплатой Например, 500 рублей каждый месяц
    Процент на сумму займа Таким образом сумма будет зависеть не от оставшегося платежа, а от начального займа

    Но есть одно условие для подобного расчета — сумма займа должна превышать 5 тысяч рублей. Только в этом случае произойдет автоматическое начисление процентов.

    Договор займа без процентов между физическими лицами

    Контракт займа без процентов меж физическими лицами

    Скачать образец договор займа между физическими лицами в 2019 году

    Сейчас контракт займа меж физлицами относится к всераспространенному методу получить средства взаем. Что типично, сделку меж участниками можно зафиксировать, как письменно, так и устно (устный заем разрешается использовать при сумме, не превосходящей 10-ти МРОТ).

    Заем, выданный физлицом, является кандидатурой кредиту банка. Позаимствовать подходящую сумму можно у физлиц, в т. ч. у родных либо друзей. При всем этом, принципиальным обстоятельством является правильное оформление сделки.

    Файлы для скачивания:

    Юридически грамотно прописываем условия договора

    В соглашении, заключаемом между гражданами, один участник сделки считается займодателем, а второй – заемщиком. Сделка может быть двух типов:

    При оформлении сделки по займу участники, обычно, оговаривают условия возвращения вклада и санкции, если условия контракта не будут исполняться. При неисполнении обязательств по соглашению, к нарушителю могут применятся меры в соответствии с нормативами РФ, которые направленны на взыскание ущерба, пострадавшей стороны, путем обращения в правоохранительные структуры.

    При корректировке договора займа участники сделки обязаны руководствоваться законодательством РФ. Обычно, условия корректировки положений основного договора отображаются в добавочном соглашении.

    Форма договора займа

    Форма соглашения займа обычно письменная. Исключение может составить вариант, когда соглашение по займу оформлено устно между физлицами в сумме, не большей 10-ти кратной МРОТ (п.1 ст. 808 ГК РФ; п.1 ст. 161 ГК РФ). В прочих вариантах при сделках используются порядок, принятый (ст.158 – ст.161) ГК РФ.

    К особенности сделки по займу относится то, что между физлицами нормами разрешается заключение соглашения путем выдачи заемщиком расписки или прочей бумаги, удостоверяющей вручение ему займодателем денег или имущества. Такая расписка считается письменной формой заключения контракта по займу.

    Форма структуры соглашения о займе обязана соблюдаться согласно законодательству РФ. Поэтому, при заполнении договора займа на большую сумму, важным моментом является соблюдение предлагаемого шаблона соглашения, составленного юристами.

    Заполненный образец договора займа

    Предмет договора

    К предмету соглашения займа относятся отечественные финансовые ресурсы, зарубежная валюта, ценности и прочее имущество, обладающее родовыми характеристиками, если это не противоречит настоящим нормативным актам.Для самостоятельного подсчета процентов по займу можно использовать данные из соглашения.Для этого понадобятся следующие данные:

    • Общая сумма переданных средств.
    • Установленная процентная ставка.
    • Метод подсчета процентов: ежедневый, помесячно или раз в год.
    • Время пользования займом.
    • Количество дней, на которые осуществляется начисление процентов.
    • Размер неустойки за срыв сроков выплат.

    Для защиты своих прав, заимодатель обязан вначале отослать заемщику заказное письмо с уведомлением, в котором отобразить требование о выполнении обязательств и погашении суммы. По истечении 30 дней, независимо от того – ответит ли заемщик о невозможности погашения долга или не ответит на письмо, можно обращаться с исковым запросом в суд.

    В ГК РФ учитываются два вида документов, обеспечивающих передачу займа. Это – ценные бумаги:

    Ценная бумага относится к виду имущества, ценность которого может изменяться независимо от желания участников. Ее номинальная цена может изменяться, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

    Порядок расчёта и уплаты процентов

    При оформлении договора о займе стороны могут согласовать любую процентную ставку, которую должник станет оплачивать за использование полученных средств. Если в контракте процентная ставка не отображена, то применяется ставка рефинансирования, принятая ЦБ РФ, согласно ст. 809 ГК РФ. В договоре требуется также отобразить правила подсчета процентов.

    При взыскании с заемщика слишком высоких процентов он вправе оспорить это в суде. На практике имеются случаи, когда суд выносит определение о пересчете процентов и снижению суммы задолженности.

    Начисления процентов по соглашению о займе могут осуществляться двумя способами:

    Первый способ предполагает начисление процентов на общую сумму долга, переданного заемщику. При возвращении займа ежемесячными взносами, проценты пересчитываются на остаток задолженности.

    Второй способ предполагает начисление процентов не только на основную задолженность, но и на сумму неоплаченных процентов.

    Начисление процентов начинается со следующего дня после передачи средств заемщику и прекращается сразу после погашения долга.

    Также в условиях займа могут быть прописаны штраф или неустойка за просрочку отдачи задолгженности, которые регламентируются ст. 395 ГК РФ.

    В этом выявляется различие сделки о займе от договора аренды имущества или получения ссуды, в качестве предмета которых является имущество.Ценности, являющиеся предметом соглашения займа, переходят в принадлежность заемщику и перестает быть предметом собственности займодателя.

    Ответственность сторон

    В первом варианте выдача займа осуществляется займодавцем, с начислением процентов на выданный заем.Второй вариант договора предполагает выдачу денег на установленное время без начисления процентов, то есть, если заемщик, например, занимает от заимодателя 10 000 рублей, то по завершению времени займа он должен вернуть кредитору эту же сумму. Конкретные меры ответственности могут быть отображены в соглашении.

    К таким мероприятиям можно отнести:

    • Взыскание основной суммы задолженности.
    • Взыскание штрафов или неустойки.
    • Взыскание процентов.
    • Досрочный разрыв соглашения.

    Кроме этого к нарушителю соглашения может применятся уголовная и административная ответственность на основании:

    • Ст. 159 УК РФ (мошенничество).
    • Ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от возвращения долга).
    • ст. 14.11 КоАП РФ (противоправное приобретение займа).

    Для возобновления прав пострадавшего участника сделки по займу следует подавать иск в судебные структуры общей юрисдикции.

    Форс-мажор

    Форс-мажору относятся чрезвычайные ситуации, которые нельзя предвидеть или предупредить. К таким ситуациям можно отнести природные катаклизмы, военные действия, эпидемические болезни, забастовки, техногенные катастрофы и т.д.

    К форс-мажорным обстоятельствам не относятся кризисы на финансовых рынках, повышение цен, колебания курсов валют.

    При форс-мажорных ситуациях заёмщик не отвечает за несоблюдение соглашения, если своевременно известит заимодателя о случившемся и затем приведет доказательства, что срыв соглашения произошел из-за непреодолимой силы.

    Форс-мажорные ситуации прописывать в соглашении не обязательно, так как они регламентированы нормативными актами РФ. Но по желанию сторон может быть прописан уточняющий перечень.

    Разрешение споров

    Для снижения вероятности конфликтных ситуаций и избегания разногласий в трактовке условий соглашения, лучше в договоре отобразить порядок действий. Надо предусмотреть в соглашении, чтобы конфликты разрешались мирным соглашением. Наиболее комфортным способом будет соглашение о времени ответа на претензионное письмо и о порядке подачи судебного иска по месту проживания ответчика, при невозможности мирного урегулирования конфликта.

    Изменение и досрочное расторжение договора займа

    Сопровождающими элементами к договору о займе между физлицами могут быть, как правило:

    • Время передачи средств.
    • График возвращения задолженности.
    • Правила выплаты процентов.
    • Добавочное соглашение.
    • Протокол разногласий и согласований.

    Договор займа относится к акту, регулирующему кредитные взаимоотношения между заимодателем и заемщиком. По форме данный документ не отличается от обыкновенного кредитного договора, однако, имеются отличия в связи с тем, кто относится к участникам сделки. Подписав такой документ, участники признают, что добавочное соглашение является обязательной частью первоначального контракта по займу. Точно также можно разорвать контракт по займу. Причиной расторжения может быть, если один из участников не соблюдает условие соглашения. Поэтому, по желанию другого участника соглашение займа можно преждевременно расторгнуть.

    Порядок разрыва соглашения о займе отображен в ст. 450 ГК РФ. Расторжение может быть осуществлено:

    1. По соглашению сторон, когда оба участника приходят к решению расторгнуть договорные отношения.
    2. Через судебное решение, когда один из участников не соглашается расторгнуть соглашение. Здесь, участнику, пожелавшему расторгнуть договор займа, требуется привести веские аргументы своего решения.

    Что делать, если заёмщик не возвращает долг?

    Если заемщик отказывается выполнять условия соглашения, то заимодатель вправе потребовать:

    • Возвращения выданного займа.
    • Проценты согласно договору (если это отображено в соглашении).
    • Проценты согласно ст. 395 ГК РФ (независимо от того прописано или нет это в условии).
    • Если по контракту заемщик обязан погашать заем по частям и при этом не вернул вовремя очередной взнос, заимодатель вправе потребовать преждевременного возвращения всего долга.

    Поэтому займодатель вправе потребовать возвращения ему аналогичных по признакам и количеству ценностей.По условиям контракта по займу, предметом может выступать залог, который оценивается участниками сделки.

    Долговая расписка между физическими лицами. Образец 2019 года

    Долговая расписка между физическими лицами. В расписке требуется отобразить следующее:

    • Сведения о заемщике и займодавце.
    • Место неизменного нахождения обоих участников сделки.
    • Размер займа и вид валюты, взятой в долг (рубли, баксы либо евро).
    • Вид валюты, в какой необходимо возвратить сумму.
    • Срок возврата долга.
    • Размер процента и порядок его расчета (для задолженности, взятой под проценты)
    • Санкции при срыве срока возвращения долга.
    • Документ можно написать вручную либо распечатать на принтере, но подписи сторон необходимо проставить лично.

    При написании расписки необходимо непременно показать, что заимодатель выдал некую сумму, а будущий должник ее принял. При возврате задолженности, так же нужно составить расписку с подписями обеих сторон.

    Происшествия, в каких появляется срочная необходимость в потребности определенной суммы средств, может случиться у хоть какого человека. Чтоб не прибегать к банковским кредитам либо обращаться в ломбард, намного проще занять средства у друзей, знакомых либо в микрофинансовой компании. Для людей РФ контракт займа либо расписка меж физлицами числятся полностью легитимными.

    Как составить расписку о займе денег?

    Долговая расписка пишется собственноручно заемщиком в свободном стиле. Образец 2019 года

    Расписка относится к документу, подтверждающему совершение соглашения по займу, меж физлицами. Долговые расписки меж физлицами являются более всераспространенными вариациями договорных отношений. Но средства часто способны повредить самые красивые отношения не только лишь посреди друзей, да и даже посреди родственников, если не ознакомится, как хорошо оформить валютный долг.

    (Видео: “Долговая расписка. Советы адвоката.”)

    Расписка о займе денежных средств

    Для избегания споров между заимодателем и должником, предлагается пример расписки между физлицами следующего содержания:

    06 апреля 2019 г. г. Томск.

    Я, Сидоров Иван Иванович (заемщик), 23.03.1985 г.р., с регистрацией в г. Томске, ул. Новоселова, д.5 кв.17, паспорт (серия …, номер …, выданный …) принял от Петрова Петра Петровича (займодавец), 12.02.1984 г. р., с регистрацией в г. Омске, ул. Дзержинского, д.4 кв.14, паспорт (серия …, номер …, выданный …) сумму в долг в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) долларов США, что по курсу ЦБ РФ на 01.04.2019 г. равняется 975 000 российских рублей. Сумму задолженности в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) долларов США обязуюсь возвратить в российских рублях по курсу ЦБ РФ не позже 01.01.2020 г.

    Подпись получателя денег: – «Сидоров Иван Иванович»

    Подпись кредитора: «Петров Петр Петрович»

    Пример описания начисления процентов по долгу:

    «… Обязуюсь возвратить задолженность в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) долларов США в рублях РФ по курсу ЦБ РФ не позже 01.01.2019 г., с процентами за кредит по процентной ставке, составляющей 20% годовых…»

    Возвращение долга между физлицами тоже требуется написать в документе. Это может выглядеть так:

    «… Я, Петров Петр Петрович (кредитор) принял 01.01.2019г. от Сидорова Ивана Ивановича сумму в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) долларов США в российских рублях по курсу ЦБ РФ на дату возвращения, а также все начисленные проценты по кредиту…»

    Подпись должника: – «Сидоров Иван Иванович»

    Подпись кредитора: «Петров Петр Петрович»

    В долговом письме участники сделки могут отобразить различные подробности займа, чтобы в перспективе не появилось недоразумение. Если в долговом письме отображен залог, то в таком варианте это нужно отобразить.

    При этом нужно учитывать следующее:

    • В виде залога можно использовать любое имущество.
    • Заимодателю надо убедиться в принадлежности залога должнику.
    • Если заложена автомашина, то нужно просмотреть документы на нее.
    • При залоге недвижимости, к примеру, квартиры, нужно изучить документы на жилье, подтвердить согласие совершеннолетних, прописанных в жилом помещении на то, что она будет заложена.
    • При залоге недвижимости, безопаснее будет, если расписка о кредите и залоге будет подтверждена нотариально. Это устранит возможность мошенничества, как с одной, так и с другой стороны.

    Форма расписки о получении денег

    Документ о займе является письмом, обеспечивающим документальное доказательство факта взятия денег физлицом.

    Форму письма требуется соблюдать в соответствии с нормами настоящего законодательства РФ. При несоблюдении правил написания долговой расписки, бумага может оказаться недействительной, без применения к исполнению обещаний.

    Документ обязан отображать четкие обстоятельства займа и порядок его возвращения.

  • В отличии от прочих договоров и соглашений, составляемых в нескольких экземплярах, расписка пишется в одном экземпляре. Наличие нескольких долговых расписок может означать об оформлении добавочных финансовых сделок между сторонами.
  • Если сумма денег выдается через представителя, то у данного лица должен быть документ, дающим право действовать в интересах заемщика. В написанной расписке это обстоятельство должно быть отображено, с подробным описанием на основании каких обстоятельств выдается сумма и ее последующее применение.
  • В таком варианте долговое письмо о выдаче денег должно отображать:

    В то же время, законодательством разрешено оформлять ее печатать. Однако, в судебной практике больше доверяют рукописному варианту составления долговой расписки, так как иногда, возникает необходимость проверки почерка лица, написавшего расписку, которая может оказаться добавочным доказательством о правовых взаимоотношениях между сторонами, при спорных вопросах по передачи денег. Отметим особенности документа, которые необходимо соблюсти:

    1. Обычно, расписка оформляется в рукописном варианте.

      • Полную информацию об участниках сделки по выдаче денежной суммы.
      • Реквизиты и полномочия посредника сделки на основании доверенности или прочих документов, дающих право на представление интересов заемщика с предоставлением оригинала или ксерокопии такого документа.
      • Расписку о принятии суммы с составлением условий по выдаче полученной суммы третьему лицу.
      • На дату выдачи денежной суммы, расписка обязана быть действительной.
      1. Документ подписывается человеком, его оформившим и отдается в обмен на заявленную сумму, отображенную в письме. Факт присутствия расписки у одной из сторон является утверждающим статусом передачи денег человеку.

      Образец долговой расписки с процентами

      Расписка с процентами обязана отображать следующие данные:

      • Сведения о будущем должнике, адрес нахождения и регистрации, паспортные данные, удостоверяющие его личность, место трудовой деятельности.
      • Ф.И.О. лица, предоставляющего деньги должнику, его контактные данные, место нахождения и сведения из паспорта.
      • Сумма денег (цифрами и прописью) и срок погашения долга.
      • Проценты за пользование займом, если их начисление отображено в расписке.
      • Подпись лица, получившего денежную сумму.

      Кроме этого, в составленном документе могут отображаться прочие условия, например, наличие свидетелей, для возможного привлечения при рассмотрении спорных конфликтов в суде.

      К написанию расписки необходимо относиться ответственно, поэтому лучше, если вначале она будет написана на черновике и придирчиво изучены главные условия. Не исключено, что нужно будет что-нибудь дописать.

      В бланке о выдаче денег нужно, как можно подробнее, отобразить данные о должнике и заимодателе, так как не исключено, что составленное письмо может понадобиться для судебных разбирательств.

      Пишется такое письмо заемщиком в произвольном виде на чистом листе формата А4, в котором он собственноручно расписывается. Это лучший вариант составления долговой расписки, так как при споре о действительности документа, можно будет выполнить экспертизу почерка получателя займа.

      Документ является письменным утверждением того, что сумма была передана заемщику на определенное время, после завершения которого, он должен возвратить долг с процентами за их пользование. В бланке должен быть подробно отображен порядок начисления процентов. Если в документе нет отображения о начислении процентов, то при сумме долга больше МРОТ, проценты начисляются автоматически по ставке ЦБ РФ.

      Образец долговой расписки между физическими лицами без процентов

      Если в бланке не отображено начисление процентов, то долг становится автоматически беспроцентным, при условии, если долг не более принятого на дату заключения соглашения МРОТ. Однако если задолженность выше МРОТ, а в письме не отображено начисление процентов, они будут начислены автоматом по ставке ЦБ РФ.

      Чтобы, в таких ситуациях, не было путаницы при возврате долга, нужно в долговом бланке четко оговаривать есть или нет процент.